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再保险市场扩张,买保险不用再担心保险公司的规模

深资讯浅学习金库君 2020-06-02 17:43

摘要

从数量上来看,我国共有12家再保险公司,其中中资公司有5家,外资再保险公司数量已经超过中资公司,达到7家。从保费收入和净利润绝对额来看,保险业一季度数据显示,12家再保险公司今年一季度实现保费收入442.19亿元,其中,外资再保险公司实现保费收入151.02亿元,占比34.12%,达到了2017年以来的高点,外资再保险增长势头明显。

近期,外资再保险进军我国市场的速度加快,12家再保险机构就有7家是外资。

目前,从数量上来看,我国共有12家再保险公司,其中中资公司有5家,外资再保险公司数量已经超过中资公司,达到7家。从保费收入和净利润绝对额来看,保险业一季度数据显示,12家再保险公司今年一季度实现保费收入442.19亿元,其中,外资再保险公司实现保费收入151.02亿元,占比34.12%,达到了2017年以来的高点,外资再保险增长势头明显。

此外,我国再保险业务经营主体除了12家再保险公司,还有200多家离岸再保险公司,以及70多家在境内开展再保险业务的直保公司,再保险公司之间的竞争也日趋激烈。再保险市场的不断扩张,对广大的保险消费者会产生哪些影响呢?

再保险是什么?

再保险也叫分保,是保险公司在原保险合同的基础上,通过签订分保合同,转嫁其所承担的部分风险和责任的方式,但是再保险是不面向普通广大消费者的,再保的客户是保险公司。

举个例子,比如你向一家保险公司买了50万元的财产保险,这叫原保险。这家保险公司为了分散风险,以你的财产为标的,向别的保险公司投保了40万元的财产保险,这就是再保险。所以,简单来讲,再保险公司就是专门给保险公司上保险的。一般消费者找保险公司转移风险,而保险公司要转移风险,就是找再保险公司。

再保险公司如何分担风险?

一般情况下,保险公司会把收到的部分保费付给再保险公司,形成风险共担。一旦出险,保险公司赔一部分,再保险公司赔一部分。再保险公司具体分担风险的方式主要有两种,比例再保险和非比例再保险。

比例再保险,即由分保人和再保人事先约定以各自占原保险金额的一定比例分担责任,双方的权力和义务也按约定比例处理。比如A保险公司承保了一张保费2万元,保额100万元的保单。采用比例再保险,则保险公司将保费中的1万元给了再保险公司,一旦出险,保险公司将赔付投保者50万,再保险公司赔付50万,这是保险业中比较常用到的再保险方法。

另一种是非比例再保险,也称为溢额再保,以赔款为基础来确定再保险当事人双方的责任的分保方式。经双方事先约定超过一定金额或一定百分率的赔款由再保人负全部或部分责任。此项分保责任与保险金额并无联系。

通常双方已经提前约定好,比如保额100万元的保单,某保险公司只赔付40万,那么一旦出险,超过40万的部分,也就是本例子中的60万,都将由再保险公司承担。这一分保方法多实际运用于爆炸、火灾、地震等巨灾的风险转移中,其他还有像航空意外险等。

日本奥运会中再保险公司的损失

提到再保险,就要说到最近的一个大事件了。受新冠肺炎疫情蔓延全球的影响,3月24日,日本正式对外宣布东京奥运会推迟。根据奥组委的要求,奥运会必须引入保险机制分散风险。若东京奥运会最终取消,全球保险行业预计将面临数十亿美元的赔偿账单。其中,曾多次承保奥运会的德国慕尼黑再保险集团,或将出现 5 亿美元的风险敞口。所以这次东京奥运会虽然推迟了,但对于德国慕尼黑再保险集团似乎是一件好事。

(东京奥运会延期)

一般来讲,每个跟奥运有关的公司都投入了大量的资金,万一取消他们都将遭受巨额损失。这个时候,这些风险都转嫁给了保险公司。根据以往的数据,上一届的里约奥运会,为了转嫁里约奥运会因为某些意外而取消的风险,国际奥委会支付了近1440万美元保费(约合1.2亿人民币)。

里约奥运会的保额是多少呢?根据里约奥运会的承保公司—慕尼黑再保险英国分公司的核保经理的说法,该公司为里约奥运会利益相关方承保,保额高达2亿美元(约合14亿人民币)。

再保险对购买保险有影响吗?

虽然平时我们接触再保险公司比较少,因其日常业务范围与我们没有直接的关联,但实际上,除了我们的保费的一部分会到再保险手里,一旦发生理赔,大部分理赔额都是出自再保险公司之手以外,他们与我们息息相关的还有三个方面:

其一,健康告知基本都是由再保险公司制定的。其二,保险公司的核保标准基本也是由再保险公司提供的核准手册。其三,再保险公司还会参与保险的理赔审核环节。

此外,总体来看,现在一个风险管理良好的保险公司基本上都会为自己承保的风险进行再保险安排,所以再保险公司还给了我们另一个启示,就是那些安排了再保险的保险公司的规模就变得没有那么重要了。这样的保险公司不管大的小的,卖完保单以后,都会向再保公司转手一部分风险。所以遇到再大的事,兜底的也是再保公司。所以,这就给大家规避了一个保险误区,如果是有再保险的保险公司,就不用太在意保险公司的规模,挑选保单的时候,看看产品需求、价格、核保规则、保障内容、免责条款,这些才是我们挑选保险产品的重点。

责任编辑: 金库君

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