如何开展尽调前的准备工作_如何做到高质量尽调_如何鉴别客户提供的资料真伪

关键词

信贷业务
尽职调查
风险管理
信贷决策
实地原则
重点原则
信贷管理
KYC

全文摘要

强调尽职调查在银行信贷业务中的核心地位，它是全流程风险管理的关键，直接影响信贷决策质量。尽调工作需遵循实地、多维度和重点原则，实地原则注重面对面交流和现场观察，多维度原则要求全面交叉验证信息，重点原则强调在海量信息中识别关键点。尽调作为第一道防线，贯穿信贷业务全过程，与风险职能和审计监察条线共同构建风险管理体系。

章节速览

00:16

尽职调查的重要性和流程

尽职调查在银行信贷业务中至关重要，主要针对客户及其背景进行调查，为信贷决策提供指导。它是信贷管理的重要环节和决策依据，作为全流程风险管理的起点，包含内控角度的三道防线。尽职调查不仅在贷前环节扮演关键角色，而且是每个信贷项目的基础，涉及客户信息的全面收集和分析，是信贷决策的发源地。此外，它也是了解市场和客户的重要前线，通过与客户的紧密接触和市场信息的收集，为信贷决策提供深入的市场理解和支持。
10:32

尽职调查的实践原则

尽职调查是信贷决策的基础，直接影响信贷判断。做好尽调工作需要把握几个原则，首要的是实地原则，即通过面对面的沟通和实地考察来获取直观、全面的信息。线上操作与实地考察相比，后者能提供更直接、感性的信息，有助于更准确的判断。强调亲自去看、去感受，甚至通过触摸来理解客户的工作方式和经营模式，以确保信息的全面性和判断的准确性。
14:49

多维度原则在客户信息采集中的应用

多维度原则强调在客户信息采集过程中，应从丰富和全面的角度获取信息，包括观察、听闻和感受的不同维度，软信息（主观感受和判断）与硬信息（客观资料和数据），以及从不同人和空间维度收集的信息。通过全方位、多角度的交叉验证，可以确保信息的丰富性和准确性，为风险评估和判断提供更全面的支撑。
17:37

尽调过程中的重点原则与应用

在尽调过程中，把握重点原则至关重要。客户信息繁多，需突出重点信息以直观且重要地判断客户风险。不同行业背景的客户，其重点信息点各异，源于经营模式和盈利模式的差异。以制造业为例，原材料进销存、生产过程中的能源消耗、销售过程中的开票和物流记录是判断其经营状况和风险的关键资料。通过抓住这些重点，工作才能事半功倍，提高判断的精准度。

思维导图

新时期银行信贷尽调操作务实

精选评论

授课老师

主题系列

登录或注册以获得最佳体验

欢迎

欢迎