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银保监会通报中的“资金掮客”,或成“银行存款遭莫名质押事件”的关键突破口

看天下听八方金库君 2021-11-24 10:13

摘要

上周末,银保监会在其官网发布了最新一期的《中国银保监会新闻发言人答记者问》。该问答对近期引发民众热议的“银行存款遭莫名质押”事件进行了表态。

上周末,银保监会在其官网发布了最新一期的《中国银保监会新闻发言人答记者问》。该问答对近期引发民众热议的“银行存款遭莫名质押”事件进行了表态。 值得一提的是,银保监会在文中罕见的提到了“资金掮客”一词。

以资金为推手的掮客经常现身于各类金融违法违规案中,往往充当了事件推进器的角色;没有他们的参与,违法违规事件很难促成。

 

银保监会发声表态:发现违规,严肃处罚

 

10月23日,济民可信称其两家下属子公司有28亿元存款在不知情的情况下,被渤海银行南京分行质押给了第三方公司作为贷款担保使用,由于部分贷款出现逾期,作为担保的质押存款无法取出。渤海银行则回应称,济民可信方对相关业务知情。

11月15日,科远智慧发布公告称,其全资子公司有近3亿存款,在不知情的情况下,被浦发银行南通分行用于第三方公司开具银行承兑汇票的质押担保,而第三方公司未能按时偿债,导致科远智慧方有部分到期存款不能赎回。

11月19日,银保监会发文对上述舆情进行回复。银保监会回答记者称,近期,个别商业银行与企业客户因存单质押银行承兑汇票业务发生纠纷,引发社会广泛关注。银保监会对此高度重视,已第一时间要求相关银保监局组成工作组,进驻银行开展现场调查。目前,调查工作正在加紧进行。如调查发现银行存在违规行为,将依法依规严肃处罚问责。

如调查发现涉嫌违法犯罪行为,将依法移交司法机关处理。案件相关方也已向公安机关报案,案件侦办工作正在开展。

银行承兑汇票业务是商业银行的重要金融服务业务,在便利企业支付结算、支持实体经济发展等方面发挥了积极作用。但一些商业银行的票据业务也出现了发展不规范、有章不循、内控失效等问题。为有效防范和控制票据业务风险,促进票据市场规范有序发展,人民银行、银保监会强化了票据业务监管制度建设,并不断加大监管执法力度。

近年来,银保监会先后组织开展了“巩固治乱象成果 促进合规建设”、市场乱象整治“回头看”、“内控合规管理建设年”等工作,均将票据业务管理作为工作重点,督促商业银行强化内控建设,加强员工行为管控,强化银行承兑汇票业务统一授信管理,坚持贸易背景真实性要求,加强质押存单的真实性、合规性及合理性审核,规范票据交易行为,严禁机构和员工参与各类票据中介和资金掮客活动。

 

资金掮客或成关键人

 

近些年,金融行业曝光的涉贷违规、虚假资质违规中,多有资金掮客的参与。并且,资金掮客往往是违规事件的关键推进环;没有他们在中间斡旋,违规事件便无法隐秘的进行下去。 近几年,无论是大型股份行曝光的不良涉贷案件,还是地方农商行虚假揽储放贷事件,均有银行外资金掮客的身影。

资金掮客通过设立空壳公司骗取银行“正常贷款”,再通过这些“正常贷款”资金帮助一些公司归还即将到期的不良贷款,同时保证了涉事银行在不良贷款率方面的考核。并且,这种“拆东墙补西墙”的涉贷违规往往会循环往复的连续运行多年,直到违规放贷资金滚到无以复加时才会爆雷。 虚假揽储则是一些资金掮客帮助一些银行员工完成年度、季度等揽储任务额,银行方面反向给予一定的利息补偿或在放贷方面进行相关照顾。 证券市场上,资金掮客主要从事的是“资质提升”。

 

 

2015年年初,新三板成分指数和做市指数在短短几个月内大幅上涨。当时,新三板巨大的财富效应吸引了许多投资者的目光,但500万的开户资金门槛阻挡了众多中小投资者的入市脚步。一些以资产管理为名的资金掮客,通过借款配资帮助中小投资者完成开户入市,条件是中小投资者需支付数万元的“借款利息”。 2019年科创板开市时,上述“配资把戏”再次大面积重现江湖。

科创板对于个人投资者有“20 个交易日资产日均不低于 50 万元”的硬性要求,资金掮客便以“1000 万资金 1 日游”的配资手法帮助中小投资者迅速达到入市门槛,“借款利息”同样为数万元。 而对于“银行存款遭莫名质押案件”何时能水落石出,我们不妨参照一下私募大V叶飞的自杀式爆料。 今年5月中旬,知名私募基金经理叶飞在微博上爆料,自己参与了带有操纵股价性质的“市值管理”行动。

叶飞的爆料目标是想将未支付“中介报酬”的当事方拉下水,该事件迅速引发舆论震动,但之后便是舆论和监管的静默期。 时间移至今年9月底,证监会发布消息,在配合公安机关开展联合行动,一举将操纵市场案件的主要涉嫌犯罪人员叶某抓捕归案。

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责任编辑: 金库君

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