教育养老_法律风险_宏观环境_保险实用销售话术

关键词

报行合一
产品营销
0时代
客户沟通
教育养老
法律风险
宏观经济
人口下降
老龄化
劳动力减少
财富传承
社保养老
增额终身寿
家庭资产配置
康波周期
经济周期
利率政策
银行保险
营销策略
精准营销

全文摘要

在银行保险行业的“报行合一”政策背景下，面对产品收益下降、客户心理压力增加及宏观经济影响等挑战，营销策略需聚焦于教育、养老、法律风险和宏观经济四大领域。通过教育客户理解人口老龄化、少子化、劳动力减少等社会趋势，以及财富传承、婚姻财产分割等法律风险，增强客户对保险产品的需求认知。在经济放缓、利率下降的环境下，家庭资产配置应追求波动风险最低、分散合理的目标。营销人员应提升专业素养，借助法律、税务专家力量，深化与客户的沟通，提供全面的家庭保障计划，以在“报行合一”政策下探索提升业绩的新路径。

章节速览

00:06

银行报行合一后保险产品营销逻辑及挑战

随着银行报行合一政策的实施以及3.0时代的到来，保险产品营销面临费用降低、收益减少和客户心理压力等问题。在这些挑战中，营销人员需要聚焦于教育、养老、法律风险及宏观经济等三大话题，通过数字和事实与客户进行沟通，尤其是针对教育和养老问题，要强调老龄化、少子化和劳动力减少对养老体系的冲击，以及当前国民养老现状仅依赖社保的问题。通过传达这些信息，使客户对增额终身寿险作为养老补充或子女教育规划的认知提升。
06:11

家庭财富管理中的法律风险与保障策略

家庭财富管理面临着四大法律风险：财富传承、婚姻财产分割、资产混同和税务稽查。为了应对这些风险，建议与法律和税务专家协同作战，为客户提供综合性的防护方案。家庭的动态发展要求内外层层防护，确保家庭幸福和基业常青。财富保障需采用多功能、综合性的体系，包括保险金、信托和家族信托等框架，以抵御风险。通过人生四宝的配置，实现个人、家庭和保障三个阶段的综合保障计划，确保财富长久。在与客户沟通时，应深入讨论风险，尤其是法律风险，借助专业人士的知识，从多个角度探讨喜欢和应该的问题，树立正确的风险保障理念。
11:27

康波周期下的经济变化与家庭资产配置

围绕康波周期理论展开，探讨了其对全球经济周期的影响，特别是对信息技术和生物工程领域的影响。进一步分析了人口结构变化，尤其是人口老龄化和出生率下降，对房地产市场和经济需求的深远影响。此外，还讨论了监管新规对理财产品的影响，以及利率政策调整对宏观经济的必要性。最后，强调在当前经济环境下，家庭资产配置应注重降低风险、分散投资，以适应经济周期的变化。
18:26

银行保险营销策略与宏观经济分析

讨论在报行合一的背景下，银行保险营销策略的实施及其重要性。首先阐述了经济增长放缓、利率下降、股市牛短熊长和房地产供给过剩的宏观经济趋势，指出经济低迷可能持续十年。基于这些趋势，强调了保险和基金产品的合理组合配置对于家庭保障和资产增值的重要性。通过多场景化销售、客户分层精准营销以及从专业理财角度提供全面家庭保障计划，以应对客户对保险收益的关注。最后，介绍了终身寿险产品的销售策略，强调其在教育、养老、风险隔离和法律风险等方面的作用。整体目标是提升业绩增长点并帮助客户在宏观经济环境下做出明智的理财决策。

思维导图

报行合一后银保产品营销逻辑

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