配置基金方式_保险计划书_亏损客户沟通_黄金走势_美联储货币政策

关键词

财富管理
资产配置
保障规划
投资规划
风险管理
长期账户
现金价值
保险计划书
养老金
人的保障
钱的保障
积累期
消耗期
流动性
传承
子女教育
养老规划
婚前财产安排
加息
减息

全文摘要

课程围绕基金投资中的长期、分散、分批、逆向投资原则展开，强调持有基金五年以上的长期投资理念，通过实际案例和数据展示增强说服力。讨论了分散投资的必要性，建议配置不同类型和行业的基金以分散风险。提出分批投资策略，如定期定额投资，以应对市场波动。介绍了逆向投资概念，利用市场指标判断投资时机。同时，涉及黄金、外汇投资及适时调整策略的重要性。通过具体案例分析，展示了遵循投资原则的收益及持续跟踪服务的价值。此外，深入探讨了资产配置中的保障规划、投资规划和另类投资规划，提出了“三种藏钱”概念，解读保险计划书的关键点，以及如何根据美联储政策和国内政策调整资产配置策略。最终，通过营销案例展示了克服客户拒绝、建立信任并促成交易的技巧，全面覆盖了资产配置的核心理念、策略和实践。

章节速览

00:05

财富管理中的三大规划与三种藏钱策略

围绕财富管理中的三大规划展开：保障规划、投资规划和另类投资规划，强调风险管理的重要性。提出与客户沟通时的“三种藏钱”策略，包括经常的常（窖藏钱）、长久的长（持续稳定现金流）和收藏的长（传承财富），以吸引客户兴趣并指导其进行合理的财富管理和资产配置。
03:39

解读保险计划书：建立长期账户与财富增值策略

在解读保险计划书的过程中，重点在于向客户解释通过五年时间建立一个长期账户的重要性，强调保单与存单作为财富存在状态的区别，特别是在央行利率持续下调的背景下。保单的现金价值清晰可查，且随时可提取，与存单的不确定性形成对比。此外，计划书还详细说明了从70岁开始领取养老金的策略，强调即使每年领取一定金额，账户余额仍保持不变，甚至可以通过不领取而让账户增值至更高的数额，从而实现财富的长期增值和保障。
10:06

人生四个期限与保险保障观念

强调了在保险销售中导入创新观念的重要性，提出“人生四个期限，300天”的概念，分为依赖期、创造期、积累期和消耗期，分别对应0-20岁、20-40岁、40-60岁、60-80岁。在不同阶段，关注的风险和保障重点不同，前期注重人的保障，后期侧重钱的保障，即通过建立账户抵御风险，锁定收益，确保与生命等长的现金流，以实现无忧养老和幸福晚年生活。此概念旨在吸引客户注意力，提升销售效果。
16:23

分散化和长期投资策略的重要性

强调了在投资中长期投资、分散投资、分批投资以及逢低投资的重要性。通过这些原则，即使不能保证某一个时间点上的收益，但长期来看，投资赚钱的概率会大大增加。同时也提到了避免一次性投资过多、过于集中于某一产品或地区的风险，以规避可能的资产冻结等风险。最终，通过这些策略，与客户达成共识，提高了投资的成功率。
22:08

美联储货币政策对全球资本市场的影响及A股表现

讨论了美联储的货币政策，特别是加息和减息，对全球资本市场，特别是A股市场的影响。历史上，美联储的加息减息周期与多次全球性金融危机相关联。在美联储加息的背景下，A股表现通常不佳，而当美联储停止加息时，A股则可能上涨。此外，还提到了国内政策对A股的影响，包括国常会政策和高科技中特估的指向。
26:43

美联储加息转降息对A股的影响及长期投资策略

首先分析了1995年以来美联储加息转降息期间A股的表现，指出在这一过程中A股四次全部上涨，涨幅从13.4%至230.9%不等。当前美联储加息接近尾声，预期到明年一月份加息概率仅为35.8%，预示着货币政策可能转向。随后，转向国内因素，探讨了在客户长期持有基金亏损的情况下如何进行有效沟通，强调了长期投资的概念，指出银行贷款中五年以上才被视为长期，而对客户解释长期投资时应具体化为5年或以上，同时通过讨论国债和基金的长期表现来教育客户理解长期投资的真正含义。
31:34

长期投资与基金配置策略

讨论强调了长期投资的重要性，特别是持有基金五年以上的收益潜力。通过实际案例，指出大部分基金在五年内的收益率能达到50%以上。同时，讨论了分散投资的策略，避免将所有资金投资于单一基金或行业，以降低风险。还提到了即使进行了分散化投资，也可能因为组合不当而出现亏损的情况，强调了合理配置基金组合的重要性。
37:04

分散化和长期投资策略的重要性

强调了在投资中长期投资、分散投资、分批投资以及逢低投资的重要性。通过这些原则，即使不能保证某一个时间点上的收益，但长期来看，投资赚钱的概率会大大增加。同时也提到了避免一次性投资过多、过于集中于某一产品或地区的风险，以规避可能的资产冻结等风险。最终，通过这些策略，与客户达成共识，提高了投资的成功率。
40:20

企业主客户通过长期投资基金成功扭亏为盈案例

一位52岁的企业主王女士，最初在2014年接触基金投资，遭遇2015年股市大跌，亏损超过40%，约两百多万。在经历一段时间的观望后，她接受了新的投资策略，包括分散投资、定投以及基金转换等，最终在五年后，不仅补回了所有亏损，还额外赚得一百多万。这个案例强调了长期投资、适时调整策略和持续沟通的重要性。
44:22

基金销售与客户服务心得分享

基金销售需长期锁定客户并持续跟踪服务，而非一次性营销。客户在基金赢利时应第一时间分享，亏损时主动告知，以增强信任。客户对于投资有一定承受能力，需定期沟通了解客户需求。客户经理应与客户同步购买基金，实现长期陪同共进退。长期投资、基金定投和组合投资是重要策略，而选择时机、逢低投资、逆向投资是关键原则。通过这些方法，能有效提升基金销售业绩及客户满意度。
47:08

大长腿指标和股债性价比分析方法

讨论了股票分析中的两个指标：一是“大长腿”，即长长的下影线，但需要是红色的K线才能视为有效信号；二是通过南方养鸡通小程序中的股债利差功能，关注FED溢价率与沪深300的交叉点，当FED溢价率接近6时，通常与股市走势相反。
50:04

投资策略：利用FED大长腿和3456指标判断市场底部

讨论了在投资时如何判断市场情绪和板块估值，提出了利用FED大长腿和3456指标来识别市场底部的方法。FED大长腿指标结合了市场情绪和板块估值分析，而3456指标则基于A股主要指数的下跌周期规律，指出连续下跌超过三年、四个月、五周或六天时，市场情绪可能已至冰点，是出手投资的好时机。
52:48

股市情绪指标：从狗屎行情到反向投资策略

讨论了股市投资中的情绪指标，包括焦虑、否定、恐惧和恐慌等，以及如何通过这些情绪判断市场状态和选择投资时机。强调了在底部区域进行反向投资的策略，并提出了“FED大长腿，3456才狗屎”等投资指标，鼓励投资者通过观察市场情绪和选择题测试来判断市场阶段。
58:39

黄金投资策略与影响因素分析

讨论了沪深300与黄金等大类资产的收益率对比，强调了投资需把握时机和了解影响黄金走势的几大因素，包括美联储货币政策、地缘政治冲突以及大国央行的货币储备政策。通过具体的历史数据和事件，如美联储加息、俄罗斯乌克兰战争、巴以冲突等，展示了这些因素如何影响黄金价格波动。此外，还提到了黄金作为避险资产的风险性，以及配置黄金时应考虑的比例。
65:18

人民币国际化与黄金储备及汇率策略分析

讨论了人民币国际化进程中黄金储备的重要性，指出尽管货币与黄金脱钩，黄金储备仍影响货币含金量，强调中国与美国在黄金储备上的差距。分析了美联储货币政策、战争或地缘政治冲突、央行黄金储备政策对黄金价格的影响，并建议在配置黄金时需考虑客户需求和市场因素。同时，讲解了人民币汇率制度和目标，以及在面对汇率波动时的策略，建议在汇率稳定区间内进行外汇配置，避免盲目换汇。

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资产配置中的产品落地方法

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