动态平衡表_资产配置实现路径_异议处理

关键词

权益
固收
跷跷板效应
CPI
GDP
复苏
逆向投资
股债跷跷板
资产配置
动态平衡
保障
信托
传承
外汇交易
贵金属
万能话术
头等舱话术
意见领袖
保险
财富管理

全文摘要

课程深入探讨了财富管理与资产配置的核心知识，重点介绍了美林时钟、6040法则在国际资产配置中的应用，即60%权益投资与40%固定收益投资的比例。通过分析CPI、GDP等经济指标，指导如何根据经济周期调整投资策略，建议在经济复苏期增加权益投资。阐述了股债跷跷板效应和4盖3阶段理财法，强调保险在资产配置中的重要性。通过外汇挽回私行客户及贵金属销售策略的案例，展示了专业知识和个性化服务在挽回客户信任中的作用。分享了销售保险产品的技巧，包括使用特定话术引发兴趣，应对客户误解和抗拒。讨论了如何处理客户家庭决策过程及利用社交媒体应对保险负面舆论。最终，强调财富管理的目的在于保值增值、风险管理及人生规划，指出资产配置是银行业创造价值的关键，呼吁金融机构加大复杂产品销售力度，特别是轻量级保险和小额定投。

章节速览

00:05

美林时钟、6040法则与经济周期投资策略

讨论了美林时钟、6040法则，即60%的权益和40%的固收的国际通行投资策略，以及在经济周期中如何判断和应用。通过分析CPI和GDP数据，判断当前经济处于从衰退向复苏转折的阶段，指出在这个阶段应增加权益投资。同时，解释了股债跷跷板效应，即股市和债市在经济周期中的相反表现，并举例说明了过去几年中股市和债市调整的具体情况。
03:18

个人资产配置动态平衡的四大类别及实战案例

讨论了个人资产配置的四大类别：该花的花、该存的存、该投的投和该保的保，以及如何根据这些类别合理配置资产。通过一个客户经理的实战案例，强调了在资产配置中保障的重要性，以及如何通过信托等工具实现更精准的资产传承。同时，指出在相对高位的黄金投资和为家人配置保障方面的考虑。
06:18

高净值客户的财富传承需求与信托解决方案

一位银行行长在面对一位68岁客户时表示困惑，因为该客户认为自己在银行的资金用途不大。通过深入交流，客户透露这笔资金实际上是打算留给孙子或孙女的，体现了隔代亲的情感联系。这揭示了高净值人群对子女的期望与对下一代的关怀，以及他们对财富传承的需求。行长从中认识到，通过信托等方式，可以满足客户在子女婚姻等特定情况下的财富保护和传承需求，进而找到了与客户进一步沟通的话题和策略。此案例强调了理解客户需求、尤其是财富传承需求的重要性，并展示了如何通过具体的产品和服务来满足这些需求。
08:14

通过专业服务挽回外汇损失的私行客户

一位35岁的私行客户因客户经理的不专业建议，投资P2P平台导致一百多万的损失，准备将资金转到其他银行。经过多次尝试挽回失败后，通过杨老师的建议，了解客户孩子出国留学的需求，为客户做了详细的留学规划，并建议客户尝试外汇交易，成功赚回一部分损失。此外，还为客户购买了两个小孩的终身寿险，总保费500万，预计在孩子读大学时增值至近1000万，最终成功挽回了这位客户。这个案例强调了在金融服务中，除了用心服务，专业性同样重要。
10:52

高净值客户的财富传承需求与信托解决方案

一位银行行长在面对一位68岁客户时表示困惑，因为该客户认为自己在银行的资金用途不大。通过深入交流，客户透露这笔资金实际上是打算留给孙子或孙女的，反映出高净值人群中普遍存在的隔代亲现象及对后代的期望。针对此类客户需求，信托服务被提出作为一种有效的财富传承工具，尤其是在客户有子女婚姻状况的顾虑时。通过这种方式，银行行长找到了与客户沟通的新话题，旨在更好地理解和满足客户的财富管理与传承需求。
12:16

安全感、财富管理和资产配置的探讨

围绕安全感的来源、财富管理的目的以及资产配置策略进行了深入讨论。指出安全感最初来源于父母的爱，随着年龄增长，转移到了子女、伴侣或个人财富上。财富管理的目标是保值增值、风险管理及人生规划，强调资产配置的重要性，特别是通过6040法则实现均衡配置。讨论中还提到了银行业竞争的核心是价值创造能力，而保险和基金是实现资产配置的关键工具，建议利用轻量级保险和小额定投提升客户对复杂产品的接受度。
18:03

保险销售中的沟通技巧和策略

讨论了保险销售过程中遇到客户需要回家商量的情况，提出利用保险犹豫期等特性引导客户做出决策的策略。同时，针对客户对保险的负面看法，建议通过展示实际案例和讨论网红靠流量赚钱的现象，来增强客户对保险产品的信任。此外，还提到了针对全职太太群体如何讨论安全感的方法。
20:37

安全感、财富管理和资产配置的探讨

围绕安全感的来源、财富管理的目的以及资产配置策略进行了深入讨论。指出安全感最初来源于父母的爱，随着年龄增长，转移到了子女、伴侣或个人财富上。财富管理的目标是保值增值、风险管理及人生规划，强调资产配置的重要性，特别是通过6040法则实现均衡配置。讨论中还提到了银行业竞争的核心是价值创造能力，而保险和基金是实现资产配置的关键工具，建议利用轻量级保险和小额定投提升客户对复杂产品的接受度。

思维导图

资产配置实战案例分析

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