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香港的万用寿险是什么

价格: ¥35
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讲师介绍

杨 旭

香港浸会大学硕士

CPB持证人

香港康宏金融集团联席董事,从事境外资产配置十余年

 

课程亮点

案例丰富:对产品进行举例,更加直观的对产品特点和区别进行讲解,对于保单贷款和保费融资的流程进行演示,更加清楚的讲清运作流程。

经验分享:老师从事境外资产配置十余年,对于投资者的需求十分了解,对于产品的理解都是从投资者的角度进行分享的。

 

你将获得

香港万用寿险的特点及运作模式

保单贷款和保费融资的操作演示

在香港购买万用寿险的注意事项

 

课程内容

万用寿险和其他寿险相比更像是一款理财产品,保额保费比例一比一,和其他类型寿险相比,万用寿险的特征更加明显。

1. 保费为弹性保费;

2. 现金价值和派息率和收费标准相关;

3. 设有保底收益率;

4. 设有奖赏派息率,例如在五年之内承诺较高派息,这一特点也是万用寿险吸引投资者的重要原因;

5. 现金价值较高,有很多投资者选择购买万用寿险进行保单贷款赚取利差;

6. 收费透明度高,会列明保单的具体费用。

因很多投资者购买万用寿险进行保单贷款和保费融资,课程对保单贷款和保费融资也进行了详细的解读,通过案例的方法对保单贷款具体过程进行演示,能够清楚的弄清保单贷款该怎样做。

保单贷款和保费融资十分吸引投资者,但是作为内地投资者的我们,除去选择正规的金融机构以外,有一些风险也是我们需要承担的。

1. 核保能否通过,保险公司会对投保人进行抽查,关于资金到港的路径会进行审核,确保资金是在合法依规情况下到港投保才会核保通过;

2. 银行审核能否通过,银行会对还款人的资质和还款能力进行审核,在提交申请之前不能百分百确定申请能够通过,有较大的风险;

3. P的变化,P为港元最优利率,如果遇到加息投资人也会面临较大压力。

 

适合人群

金融从业人士:拓宽眼界,了解境外产品,能够更合理的帮客户进行资产配置。

中高净值人士:了解境外产品的实质,能够在选择时避免采坑,做出正确的判断。

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