资金业务

百科百科 2020-01-15 17:25

摘要

资金业务是除贷款之外最重要的资金运用渠道,也是银行重要的资金来源渠道。

资金业务是除贷款之外最重要的资金运用渠道,也是银行重要的资金来源渠道。银行通过吸收存款、发行债券以及吸收股东投资等方式获得资金后,除了用于发放贷款以获得贷款利息外,其余的一部分用于投资交易以获得投资回报。

资金业务的最主要风险是市场风险。同时,银行开展资金业务也面临着交易对手违约带来的信用风险,以及银行从业人员的操作风险。资金业务按照业务种类的不同可以分为:①长短期资金业务 ②债券业务 ③外汇业务 ④衍生品业务⑤货币业务⑥票据业务。

短期资金业务:央行票据、短期国债、短期融资券、 回购/逆回购、同业资金拆借、投资担保、货币市场基金。

债券业务:国债、公司债、企业债、金融债。

债券是发行机构为筹集资金而向投资者发行的承诺按一定利率定期支付利息并到期偿还本金的债权凭证。

国债是中央政府(通常是财政部)为筹集资金而发行的一种债券,政府向投资人承诺还本付息。

目前,我国的公司债所包含的范围是特定的,并非广义上的公司债,即不包括企业债和金融债。我国的公司债是指有限公司和股份公司发行的债券。

企业债特指我国境内具有法人资格的非上市公司企业发行的债券。

金融债是指我国的政策性银行、商业银行、企业集团、财务公司及其他金融机构发行的债券。

外汇业务:现汇交易、期汇交易外汇买卖交易。

外汇交易既包括各种外国货币之间的交易,也包括本国货币与外国货币的兑换买卖。外汇交易既可满足企业贸易往来的结汇、售汇需求,也可供市场参与者进行投资或投机的交易活动。

即期外汇交易又称为现汇交易或外汇现货交易,是指在第二个营业日或成交当日办理实际货币交割的外汇交易。

远期外汇交易又称为期汇交易,是指交易双方在成交后并不立即办理交割,而是事先约定币种、金额、汇率、交割时间等交易条件,到期才进行实际交割的外汇交易。

外汇标价方法:直接标价法、间接标价法。

外汇买卖交易:国内银行与国外银行CNY/BAC在做相互之间交换买卖交易,期间包含名义本金、手续费、利息、单利、复利、交割清算、扎差等交易。

资产管理业务,一般是指证券经营机构开办的资产委托管理,即委托人将自己的资产交给受托人、由受托人为委托人提供理财服务的行为。

银行资产业务是指银行运用其吸收的资金,从事各种信用活动,以获取利润的行为。银行资产业务主要包括放款业务和投资业务两大类。

金融衍生品包括:期货、利率互换、货币互换、期权、交叉货币货币互换、结构性外汇衍生及非外汇衍生。期货:期货(Futures)与现货相对。期货是现在进行买卖,但是在将来进行交收或交割的标的物,这个标的物可以是某种商品例如黄金、原油、农产品,也可以是金融工具,还可以是金融指标。交收期货的日子可以是一星期之后,一个月之后,三个月之后,甚至一年之后。买卖期货的合同或者协议叫做期货合约。买卖期货的场所叫做期货市场。投资者可以对期货进行投资或投机。对期货的不恰当投机行为,例如无货沽空,可以导致金融市场的动荡。

利率互换:利率互换是指交易双方以一定的名义本金为基础,将该本金产生的以一种利率计算的利息收入(支出)流与对方的以另一种利率计算的利息收入(支出)流相。交换的只是不同特征的利息,没有实质本金的互换。利率互换可以有多种形式,最常见的利率互换是在固定利率与浮动利率之前进行转换。

货币互换:货币互换(又称货币掉期)是指两笔金额相同、期限相同、计算利率方法相同,但货币不同的债务资金之间的调换,同时也进行不同利息额的货币调换。

期权(option;option contract):又称为选择权,是在期货的基础上产生的一种衍生性金融工具。从其本质上讲,期权实质上是在金融领域中将权利和义务分开进行定价,使得权利的受让人在规定时间内对于是否进行交易,行使其权利,而义务方必须履行。在期权的交易时,购买期权的一方称作买方,而出售期权的一方则叫做卖方;买方即是权利的受让人,而卖方则是必须履行买方行使权利的义务人。

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