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超额准备金

百科百科 2020-02-14 14:44

摘要

超额准备金一般包括借入准备金和非借入准备金。借入准备金是商业银行由于准备金不足向拥有超额准备金的银行借入的货币资金。超额准备金中扣除借入准备金,即为非借入准备金,又称自有准备金。超额准备金增加,往往意味银行潜在放款能力增强,若这一部分货币资金不予运用,则意味利息的损失。

超额准备金,是指商业银行及存款性金融机构在中央银行存款帐户上的实际准备金超过法定准备金的部分。商业银行在其经营活动中,须对其吸收的存款持有若干准备金,其数量首先受法定准备金率的限制。商业银行等金融机构在追求利润的同时,还必须考虑其资产流动性、风险性等,因而所持有的实际准备一般会与法定准备存在一定差额,由此产生超额准备。当实际准备大于法定准备时,则超额准备金为正数;反之,则超额准备为负数。负数的超额准备通常必须在下一计算期内补足。

存款准备金率是中央银行重要的货币政策工具。根据法律规定,商业银行需将其存款的一定百分比缴存中央银行。通过调整商业银行的存款准备金率,中央银行达到控制基础货币,从而调控货币供应量的目的。超额准备金又称备付金,中国人民银行已经取消了对商业银行备付金比率的要求,将原来的存款准备金率和备付金率合二为一。目前,备付金是指商业银行存在中央银行的超过存款准备金率的那部分存款,一般称为超额准备金。

存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的,是缴存在中央银行的存款,中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率(deposit-reserve ratio)。

2011年以来,央行以每月一次的频率,连续四次上调存款准备金率,如此频繁的调升节奏历史罕见。2011年6月14日,央行宣布上调存款准备金率0.5个百分点。这也是央行年内第六次上调存款准备金率。2011年12月,央行三年来首次下调存款准备金率;2012年2月,存款准备金率再次下调。2015年2月5日起央行再次下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。

2015年4月20日,央行再次下调人民币存款准备金率1个百分点。中国人民银行决定,自2016年3月1日起,普遍下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。2018年4月17日,中国人民银行决定,从4月25日起,下调部分金融机构人民币存款准备金率1个百分点,;

中国人民银行决定,从2018年10月15日起,下调大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、非县域农村商业银行、外资银行人民币存款准备金率1个百分点,当日到期的中期借贷便利(MLF)不再续做。2019年1月4日,中国人民银行决定下调金融机构存款准备金率1个百分点,其中,2019年1月15日和1月25日分别下调0.5个百分点。

从2019年5月15日开始,中国人民银行决定对聚焦当地、服务县域的中小银行,实行较低的优惠存款准备金率。中国人民银行2019年9月6日宣布,决定于9月16日全面下调金融机构存款准备金率0.5个百分点

超额准备金一般包括借入准备金和非借入准备金。借入准备金是商业银行由于准备金不足向拥有超额准备金的银行借入的货币资金。超额准备金中扣除借入准备金,即为非借入准备金,又称自有准备金。超额准备金增加,往往意味银行潜在放款能力增强,若这一部分货币资金不予运用,则意味利息的损失。同时银行为了预防意外的大额提现等现象发生,又不能使超额准备金为零,这就成为银行经营管理中的一大难题,也是一门艺术。

区分借入准备金和非借入准备金的意义在于:

①中央银行可以通过存款准备金帐户的变动来考核一个金融机构的资金运营状况,如果一个金融机构的借入准备金期限过长,比例过大,其资金运营则有可能存在着一定的风险。

②商业银行等存款性金融机构一般不愿对其他银行负债,在它们出现超额准备金时,大都先偿还借款,然后再进行贷款或投资。存款派生或扩张,更多地依赖于非借入准备金。

因此,中央银行在控制基础货币和派生存款时,通常更多地考察商业银行的非借入准备金变动。但是也有些经济学家认为,虽然借入准备金与非借入准备金有一定的差别,但从整个金融体系来看,派生存款还是依赖于由法定准备率决定的总准备金和基础货币。因为从整体来看,法定准备率是一个稳定的比例,如果非借入准备金比例增大,相应地借入准备金比例就应有所减小,而不仅仅是某一部分增大或减小,因此不应分割考虑借入准备金与非借入准备金。

1、同业拆借率,银行的同业拆借相对困难时,保证及时支付,会适当保留超额准备金。

2、央行的再贴现再贷款政策。

3、银行资本充足率,资本充足率不足时,会减少贷款增加储蓄,增加超额准备金。

商业银行在经营活动中保留的现金,就成为存款准备金,由库存现金和在中央银行的存款两部分构成。各国一般都以法律形式、规定商业银行必须保留最低数额的准备金,存放于中央银行,为法定准备金,在我国,它是法定准备金率与商业银行存款总额之乘积。准备金超过法定准备金部分,便是超额准备金。

超额准备金作为商业银行存在中央银行的超过存款准备金率的那部分存款。利率不断下调业内专家对此政策的预期不一。有专家认为,央行此政策是在为下一步提高法定存款准备金率作准备。同时,也有专家认为,这一政策的实施,意味着央行货币政策将更具有灵活性;将会促使银行等金融机构提高资金利用能力。

为提高法定准备金率作准备?

国信证券分析师朱琰称,下调超额准备金利率是一个提前的缓冲举措,可以缓解提高法定准备金率对银行的冲击,下调超额准备金利率可以在一定程度上预先缓解提高法定准备金率给银行带来的资金面上的压力。朱琰预计,这项政策的出台可能预示,法定存款准备金率上调的幅度在1个百分点左右。

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