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风险承受度

百科百科 2020-01-15 13:27

摘要

投资人通常要面临两种风险:因短期波动而发生损失的风险和无法实现理财目标的风险。

风险承受度是组织或个人能够承担的风险限度,泛指各方面风险承受能力和水平。通过科学的测试具体估算风险承受能力,定位自己的风险承受能力对于投资者有重要的意义。风险承受度可以测试一个人有多大能力承担风险,也就是你能承受多大的投资损失而不至于影响你的正常生活。风险承受能力要综合衡量,与个人资产状况、家庭情况、工作情况等等都有关系。

对个人而言,影响风险承受度的因素有很多,主要包括:

1.年龄:经验表明,受经济条件和身体条件的影响,不同年龄的人适宜投资股票的比例有所差异。

2.工作性质:工作性质不同决定了在生活中对资金需求的不同,从而对风险承受能力有一定影响。

3.置业状况:房产是普通居民一生中的最大开支,置业情况体现了未来的资金需求。

4.每月衣食住行消费比例:吃、穿、住是生活中的必需开支,这部分占家庭收入的比例决定了日常资金的宽裕程度,从而对风险承受能力有较大影响。

5.是否购买保险:保障程度不同,您对风险的抵御能力也有一定区别

风险的种类

测量风险承受度可以从风险种类入手。投资人通常要面临两种风险。首先,是因为短期波动而发生损失的风险。在市场不好的时候,股票可能一整年的收益率都是负的,而几个月或者几周内的波动就更大了;相应地,如果你的基金主要投资于股票,则其回报率波动也比较大。另一方面,债市也不能完全保证不赔钱。所以,投资人通常仅关注这样的风险。每天从电台和电视台收听收看市场是如何波动的,甚至成日趴在电脑前关注股价的波动。 

但是,不要让对短期波动的担忧终日困扰你的身心,否则,你可能因此而忽略了另一种更大的风险:无法实现理财目标的风险。在你实现理财目标的道路上,对于短期波动的担心会起什么作用呢?可能使你的投资更加保守。也可能使你根据基金以及其他证券短期内的业绩表现进行买卖而不是考虑如此买卖是否有助于实现理财目标,换而言之,只见树木不见森林。因此,需要权衡实现理财目标的重要程度和你可以承受的短期波动之间的关系。

风险承受度测试

是一组专业的便于投资者了解自己的测试题,即投资者在“做题”后即可获知自己的风险承受能力。风险承受能力测试是投资者认识自己的起点。做投资前,首先要了解自己的投资风格,清楚自己的财务状况。在对投资者的家庭情况,收入水平,风险偏好,预期收益等做出具体分析的情况下,专家会给出一个适合投资者自身特点的各类基金的标准配置比例 。

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