把大部分支出用于当前的消费

以房贷为主，为了购房而奋斗

将大多资源投资在子女身上

这几种理财人群都各有不同的理财目标，不同目标要结合自己实际情况和不同时期来做出调整。

总结下来，人生主要有三大理财目标，分别是：购房、子女教育、退休养老。购房、房贷是当下多数年轻消费者潜在的压力。根据中国人民银行发布调查结果显示，2019年中国居民房贷占居民总贷款的75.9%。以购房基金投资规划为案例：

假设某人打算在5年后购房终值150万元，首付50%，目前可投资资产30万元，年收入12万元，年支出6万元，那么可以根据公式PV=28.5，PMT=-6，N=5，FV=75，计算得出rate=7.2%。也就是说，股债基金平均投资报酬率达7.2%才能达到目标。若债券基金平均报酬率为5%，股票基金平均报酬率为10%，要达到7.2%的投资报酬目标，配置56%债券基金和44%股票基金更为合理。

子女教育和退休养老也与文中案例相似，故不赘述。

理财目标决定资产配置

不同的家庭不同的生命周期，理财目标和基金资产配置是不同的，根据投资目标选择核心配置。

家庭生命周期中的理财目标

根据不同阶段的主要理财目标，也可以分为短期目标和长期目标。

距离较近、流动性需求强，复利积累资产效果不大，不适合承担高风险的可以归纳在短期目标中；距离现在越远的目标，有较长的时间可以实现，可跨过经济周期影响，有能力承担较高风险可以归结在长期目标中除此之外，要保障有一定的紧急预备金可以随时取用。

一个目标对应的投资工具都不尽相同，先确定自己需要配置的资产金额，再根据不同时期目标需求选择不同类型投资工具。

然而需要注意的是，结合具体情况和当前形势，资产配置还需要咨询专业的理财师。