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金融理财师大赛(2020)参赛选手采访-蔡婉仪

热门金库君 2020-07-15 16:04

摘要

本次金融理财师大赛参赛选手蔡婉仪就是保险行业从业人员,她了解到目前投资者偏好分散的多功能的理财组合,包括固收的产品、还有基金、股票,这些权益类的资产。她建议个人投资者去做要把格局提高,跳出当下相对固守、投机的状态,要去看到整个国家和经济市场未来发展的更多可能性,提高的风险意识,了解到风险溢价,加快速度成长,才能在快速发展的经济社会中让自己得到更多的投资收入。

蔡婉仪你好,我是金库网的杨雪,非常感谢您能接受我们的采访。

 

请问您,这是您第一次参加理财师大赛么?

 

是的,这是我第一次参加理财师大赛,也还在逐渐了解之中。 您现在所从事的行业是什么、多少年。 我现在从事的是保险行业,在第三方保险经纪公司工作。之前一直在银行业,近一年转到了保险行业。

 

近年来,AFP和CFP的持证人逐年增加。这两个证书在您的职业生涯中,有什么作用呢?

 

我现在持有的是AFP证书,CFP证书正在备考中,备考的这个时间段和理财师大赛的准备期是吻合的,所以刚好一起准备一下。 如果单纯的讲职业生涯,A证和C证算是个附加值,或者说以后会成为一个准入的条件,比方说我之前在银行工作的时候,了解过理财经理的职位,如果持有A证那是更好的,如果持有C证会更加分,客户会更加信任你,理财经理的专业度还是需要有类似这样的证书来做一个辅助的证明。

 

后来我转到了保险行业,一开始在客户层面的认可度并不高,因为A证和C证的名称更多的是讲到了金融理财,觉得这个证书是金融理财类的证书,一开始会觉得这有什么关系呢?但是,保险原本就是金融理财之中的一个部分,所以我通过讲解证书和掌握的专业内容去跟客户去科普,从保障到理财,其实是一个完整的理财生态,所以持有这两个证是对于我本人职业技能的一个证明。在此之上,我和客户分享的内容会有更多的知识信任。之后也会对我自己的职业规划,为家庭服务的内容,从基础保障到投资规划,都是有比较大的作用。

 

我们今年出现了一些往年在观望,今年选择参赛的选手。您作为一名理财师,为什么想来参加本次大赛呢?

 

我一直都知道中国金融理财师大赛,之前一直都没有时间参与,今年刚好是我工作的第三年,加上过去的实习经历,如果今年通过了CFP的成绩,刚好可以把证书认证到位,因为CFP需要4年的从业经验。就是今年恰好很多事情都了具备相同的目标。所以在这样一个时间节点,希望可以在拿到证书的同时也有这样一个参赛经历,获奖这件事只是一个结果,是需要去争取的内容,更多的是在我考取CFP证书的过程中能够去参加一些具有实践意义的活动,包括可以去认识一些相对专业的业界内的人士,是一次很好的实践机会,能巩固、提高自己整体的专业度,所以选择了参赛。 之前也一直在观望,因为疫情的原因今年还会不会举行,后来看到了线上参赛的形式,就决定来试一试。

 

您对本次参与大赛有信心么?

 

这要等到初赛后,对整体大赛的流程和内容,更清晰了以后才能够感受到有没有信心。 接下来您打算做哪些准备? 因为初赛是要考试的,所以我的想法就是先把初赛通过,因为要做题,对一些学习能力的要求比较高,初赛是到8月8号,到复赛还有2个多月的时间,大赛阶段刚好我自己也在考C证,所以先把考题这一关先过了,后面讲方案这些对我来说就是融会贯通的情况,反而不会太紧张。

 

2020年是比较特殊的一年。全球在疫情的影响下,出现了经济衰退的现象。对您所属的行业有什么比较大的影响呢?

 

大的影响倒是说不上,但是对于客户在经济信心这方面多少还是有一些波动的,有一些客户在年前想要在年初把保险配置下来,但是因为疫情的影响,大家对未来现金流缺乏信心,所以会搁置。相反的也有另外一个现象,因为疫情,大家的风险保障意识反而提高不少,原来的一些客户搁置了投保,相反也有更多的客户会了解到保险的风险内容,更加注重自己家庭的基础保障,并完成配置。那做了基础保障之后,我们也会引导他去做一些综合理财方面的规划。

 

从个人投资者的角度,您有什么建议呢?

 

作为家庭的理财来讲,保障是第一步,包括保障这件事也是一个刚性的内容,把风险保障这件事做好了以后,再慢慢的逐步去做投资理财,实现财富保值增值。理财这方面我也会建议个人投资者去做分散的多功能的理财组合,包括固收的产品、还有基金、股票,这些权益类的资产,在今年疫情的情况下给大家的启示就是手上的一些资产,应该更加多样化,之前可以看到朋友圈都在刷【银行理财产品负利率】,引起了部分恐慌。但这个事情,可能对于业界人士来讲不会像圈外人这么恐慌,因为我们在这个行业中都比较清楚的知道,国家经济肯定是越来越开放,市场化不断深化的,对于投资者而言,也是一个逐渐适应掌控风险,盈亏自负的过程。我希望是更多的投资者去了解到保本这种东西一定不会是长久存在的,学会去规避风险、转移风险、承担风险,之后再综合性去配置一些权益类的资产。包括在这次疫情的情况下,我们现在的A股、石油的表现,也是爆发出了一些在疫情发生时大家不敢想象的事情。所以对于投资者的建议是,大家要引以为戒,还有要把格局提高,跳出当下相对固守、投机的状态,要去看到整个国家和经济市场未来发展的更多可能性,提高的风险意识,了解到风险溢价,加快速度成长,才能在快速发展的经济社会中让自己得到更多的投资收入。

责任编辑: 金库君

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