数据显示，我国人口的老龄化程度正在加速，预计到2020年，中老年人口将达到2.48亿，老龄化水平达到17.17%;2025年，六十岁以上人口将超过3亿。届时，我国将成为超老年型国家。另外有数据估算统计，我国中老年群体每年的消费潜力高达3000亿元以上，这意味着在银发经济的背后，将催生出另一个万亿级市场。

他们活成了年轻人羡慕的样子

随着父母辈人群的年龄逐渐增大，大部分中老年人的子女都已经成家立业，房贷、车贷等问题也基本解决。所以我们才会看到“环游世界”、“刷屏朋友圈”、“摄影达人”等标签，逐渐成为了他们的代名词。毫不夸张地说，现在的退休人群，已经活成了年轻人最羡慕的样子。

但在这神仙生活的背后，中老年人同样正面临着两大难题：扑面而来的家庭危机，以及退休后的养老规划问题。

把钱花对地方更难

从当前社会情况来看，摆在中老年人面前的现实问题是，面对自己积攒了大半辈子的积蓄，他们并不知道该怎么花。而比起不知道怎么花，怎么把钱花对地方则是个更难的问题。

其实，大部分中老年人的退休生活可以归为五种类型：旅游型、娱乐型、交往型、研读型和理财型。而随着近年来，我国相继出台了多项有关养老的利好政策，全国各地的养老金也在不断上调，理财型养老更成为了这个“有钱有闲”人群的首选。

养儿防老不如“养老防老”

的确，提前进行养老理财规划和资产配置，做好充足的养老准备，不仅能提高中老年人的晚年生活质量，还能为子女减轻赡养负担，其中的现实意义不言而喻。而对于越来越多的年轻人来说，退休养老问题同样已经成为头等大事，在他们看来，“养老防老”才是对未来退休生活最好的规划。

无论是退休群体还是年轻群体，选择的理财产品和资产配置方式虽有不同，但同样需要考虑投资带来的风险，以及承担风险的能力，只有学会分析健康指数、年龄、财富数量等动态数据，才能选到最适合自己的理财产品。

而在进行资产配置时，则应该注意不同资产的配置比例、各类资产的投资时点和个人投资的时间分布。其中，80法则和72法则是在投资者制定资产配置比例时，运用最为广泛的两大法则。

80法则：根据年龄定风险投资比例

72法则：将利息计入本金中利滚利

警惕投资骗局

随着投资者对理财和资产配置需求的增加，近年来投资理财的骗局也是层出不穷，投资者对套路的认知速度已经追不上骗局的创新速度。截至目前，中老年人群受骗类型最多的几种骗局分别为：以高收益为诱饵、利用保健品行骗和传销式诈骗。而出现这种情况的原因无非是中老年群体对理财知识关注不够、“有时间”上当、过于轻信他人、贪图高收益，以及对新型金融认知模糊。

针对当前退休群体的投资困境，吉林大学商学院金融学教授宋玉臣在《退休人群理财规划与资产配置策略》课程中，详细解读了如何提高中老年群体对骗局的防范意识。

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除此之外，宋玉臣教授还在课程中分析了退休人群的特征，并按照理财规划的方法，为该群体制定理财规划思路和步骤，同时介绍了目前市场上的多种投资工具，并就每种投资工具对退休群体的适应性给出观点。