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健康险保费首次突破千亿,保险业的报复性消费来了

深资讯浅学习金库君 2020-05-07 13:51

摘要

受疫情影响,很多保险代理人无法进行线下展业,但健康险却在疫情期间出现了逆势增长。健康险业务保费收入2641亿元,同比增长21.59%。特别是今年3月份,健康险业务保费快速增长,实现了1098.38亿元保费收入,同比增速20.83%,这也是健康险首次单月突破了1000亿元。

近日,保险行业2020年一季度的成绩单新鲜出炉了。不出所料,疫情还是给我国保险行业带来了一定影响。从数据来看,一季度我国保险业务收入增速大幅放缓,车险、寿险、意外险业务保费收入均出现下降,但值得留意的是,相比其他险种,健康险继续保持着较快的增长势头。

用数据说话

2020年一季度,保险行业累计实现原保险保费收入16695.36亿元,同比仅增长2.29%。与去年同期增速相比,一季度下降13.6个百分点。具体来看,由于2月疫情较为严重对保险业影响最为明显,2月保费收入同比下降高达14.37%。随着3月逐步开启复工复产,保险业务收入也略有好转。3月当月保险保费收入4927.57亿元环比增长83.36%。

(2020年1-3月原保险保费收入情况)

受疫情影响,很多保险代理人无法进行线下展业,但健康险却在疫情期间出现了逆势增长。健康险业务保费收入2641亿元,同比增长21.59%。特别是今年3月份,健康险业务保费快速增长,实现了1098.38亿元保费收入,同比增速20.83%,这也是健康险首次单月突破了1000亿元。

进击的健康险

近几年,健康险的热度一直处于直线上升的状态。数据显示,健康保险业务总量过去五年内增长近4倍,过去三年间百万医疗保险全行业每年保单数量超过千万。健康险快速增长的主要原因,一方面来自于消费者的需求。目前国内补充医疗保险领域存在明显的需求空缺,国内个人支付医疗费用超过30%,远高于发达国家。健康险未来可作为补充医疗保险的主体,填补个人支付的超出部分。

另一方面是国家对于健康险发展的大力支持。仅今年就发出两份文件都提到了完善健康保险产品和服务。一月,银保监会等13个部门联合发布《关于促进社会服务领域商业保险发展的意见》,从五个方面提出了促进社会领域商业保险发展的多项政策举措,提出完善健康保险产品和服务。研究扩大税优健康保险产品范围。力争到2025年,健康险市场规模超过2万亿元。

(《关于深化医疗保障制度改革的意见》)

3月5日出炉的《关于深化医疗保障制度改革的意见》,明确要加快发展商业健康保险,丰富健康保险产品供给,用足用好商业健康保险个人所得税政策,研究扩大保险产品范围。

健康险需求暴增

如今,疫情的突然来袭推动了人们提高对保险保障和健康保障的意识,健康险更加受到市场的欢迎。随着新冠疫情的爆发,最近健康险的咨询量和出现了明显上涨。根据平安健康险的数据显示,今年一季度消费者咨询量同比提升150%,环比去年四季度提升了87%。在线投保保单数环比增长了将近350%。

健康险主要包括医疗保险、疾病保险、收入保障保险和护理保险四大类型,目前市场上销售的产品里以医疗保险和疾病保险为主。健康险的最大作用可以再一定程度上减少因疾病或意外带来的经济损失,这也是消费者最看重的一点。面对健康险的火爆,金库君要提醒大家,在选购健康险时应该注意的问题:

1.了解保险的具体内容。消费者在购买健康险时应当充分了解产品的保障责任,包括保障范围、免赔额、赔付比例、责任免除、等待期和犹豫期等,匹配自身保障需求。比如有的健康险规定:怀孕、流产等以及由以上原因引起的并发症、腰椎间盘突出症、视力矫正手术等不在理赔范围内。

2.关注续保条件。现在市场上的医疗产品主要以一年期短期产品为主,消费者想要连续获得保障,只能每年续保。所以对于那些含有保证续保条款的产品,在保证续保期间内,不会因为客户身体状况的变化涨价或拒保。而对于非保证续保产品,不同公司的产品在续保条件存在一定差异,要重点关注条款中的续保条件。

3.不要重复购买。对于费用报销型医疗险的理赔,适用费用补偿原则,对于客户已通过社保、公费医疗或其他商业医疗险报销的部分,不再重复理赔。所以客户选购时要先了解自身是否已有社保、员工福利或其他商业医疗险计划,避免重复购买。

健康险市场竞争更加激烈

面对健康险保费的高速增长,很多保险公司纷纷表示看好其未来的发展,很多保险平台甚至喊出“未来十年,不会销售健康险的代理人将被无情淘汰!”的口号。不过在金库君看来,情况并没有那么乐观,在保费增长的背后还隐藏着很多问题不容忽视,首先是产品端的问题,目前我国健康险存在着因创新不足导致的产品结构单一、同质化严重的情况。相关数据显示,虽然目前市场上的商业健康险产品已经有4000多个,但产品之间雷同程度较高,其中重疾险的市场份额尤其显著,而高额医疗费用保险、收入损失保险、长期护理保险等产品的市场占比较小。

其次,伴随着入局主体和产品数量的增加,健康险领域的竞争不断加剧,更多地体现在价格战方面。行业压力之下,不少险企特别是中小险企纷纷选择压低产品价格换取更高的市场份额和增长率,这种行为同样不利于市场的可持续发展。

最后,伴随着健康险保费的增长,赔付压力也同步增长。2019年健康险原保险赔付支出为2351亿,同比增长34.8%,高于其保费收入同比增长率。尤其是对于很多长期健康险,随着重疾发生率的不断提升,期限越久,后期的赔付压力将越大,这将直接影响保险公司长期稳健发展。

不可否认的是,健康险是近期保险行业的重点发力的对象,不过疫情过后,不同客群未来的保险需求在全面提升的同时,也会更差异化、碎片化, 健康险的长远发展之路还将面临挑战。

责任编辑: 一颗橙子

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