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专业人士帮你买基金,破解“基金赚钱,投资者亏钱”难题

深资讯浅学习金库君 2020-04-27 19:14

摘要

基金投顾业务就是让专业机构为投资者提供一种贯穿投资全程、全天候的专业服务,类似于有个专业人士来指导你的投资全程,给出具体的资产配置方案,帮你构建更合理的组合。基金投顾服务开始越来越受到投资者的欢迎。基金投顾服务诞生的一个重要目标就是解决基金赚钱基民不赚钱的投资难题。

3月份以来,受新冠疫情影响,A股市场持续波动,一些买了基金的投资者心情也是持续低落。很多投资者都深深感受到要想在证券市场赚到钱,并不是那么容易的。在饱尝“追涨杀跌”之苦后,希望能有专业人来指点迷津,越来越多的人开始青睐基金投顾服务。

简单来讲,基金投顾业务就是让专业机构为投资者提供一种贯穿投资全程、全天候的专业服务,类似于有个专业人士来指导你的投资全程,给出具体的资产配置方案,帮你构建更合理的组合。

近日,蚂蚁金服和全球最大公募基金公司先锋领航集团独家合作的基金投资顾问服务“帮你投”已在支付宝上线,“帮你投”将投资门槛降低到了800元人民币,这也是国内首家合资基金投顾。

基金赚钱基民不赚钱

根据中国证券投资基金业协会的统计,在1998年-2018年的20年间,国内偏股型基金平均年化收益率为16.18%,超出同期上证综指平均涨幅8.5个百分点,收益很亮眼,但基民的投资体验却是赚钱的人凤毛麟角。另外,去年有五家头部基金公司一年平均赚了10个多亿,其中,易方达基金净利润超过17亿元,但是仍然有近4成基民没有赚到钱。

在投资中流行着这样一句话:七亏二平一赚。我们身处一个赚钱的市场,但是投资者为什么依然没有赚到钱?金库君觉得,主要有两方面的原因:一是很多投资者心态比较浮躁,没有耐心,像买卖股票一样频繁交易,追涨杀跌,产生很高的手续费,从而影响投资收益。二是投资者在基金投资中缺少合理的资产配置策略,导致基金投资往往集中在单一资产上或是什么主题热就追什么,再加上缺乏个人判断,盲目操作,一旦市场有风吹草动,就会对手里的基金犹豫不决,很多时候都因承受不住短期波动而离场,错失机会。

所以,基金投顾服务开始越来越受到投资者的欢迎。基金投顾服务诞生的一个重要目标就是解决基金赚钱基民不赚钱的投资难题。

基金投顾与FOF模式PK

在很多投资者看来,基金投顾与FOF很像,本质都是基金的组合投资,为投资者挑选出优质的基金。但实际上两者在还是有一定区别的:

一、基金投顾可以在客户授权下直接进行基金的调仓,更通俗的说法就是“代你操作”,不再需要自己手动调仓,投资者还可以事后查验基金投顾是否在投资授权范围内执行,有效帮助投资者解决追涨杀跌等不理性决策行为。而FOF就是一种标准化的产品,是投资者自己来选择适合自己的产品。

二、如果从费用方面来看,基金投顾的费率要便宜得多。目前基金投顾业务,投资者需支付两部分费用,一个是投顾管理服务费,另一个是买卖基金时产生的申购费和赎回费。不过,根据目前已开展基金投顾业务的几家基金公司来看,其申购基金费用多为零,也就是大部分的投顾不会收取销售费用,而只是收取“顾问费用”。目前基金投顾模式下平均0.5%/年费率。而FOF模式的费用则包含了基金管理费,基金托管费,基金申购和赎回费,也就是说相比基金投顾模式,FOF模式多出了一部分托管费。整体看,FOF的管理费率一般在0.8%/年以上,托管费在0.2%/年左右,如果不考虑申购、赎回费,FOF的费率也有1%/年,所以还是FOF的费用要高一些。

基金投顾试水情况如何?

2019年10月,证监会向证券公司、基金公司及基金销售机构下发了《关于做好公开募集证券投资基金投资顾问业务试点工作的通知》。该《通知》不仅包括了机构的准入标准,而且对试点机构的相关规定也做了明确的要求。从此,国内基金投顾业务开始试水,易方达、南方、华夏、嘉实和中欧5家机构获得了首批试点资格,基金投顾时代开启。

(《关于做好公开募集证券投资基金投资顾问业务试点工作的通知》)

截止到目前,已经有18家国内投顾试点机构四方齐聚,基金公司、独立基金销售机构、银行、券商纷纷摩拳擦掌。其中,基金公司5家,三方销售3家,银行3家,券商7家。仔细看下来,基本都是老牌、经验很丰富的基金公司,以及我们最熟悉的一些第三方基金代销机构。

从几大机构的费率来看,基金投顾年费率原有范围为0.15%-1.5%,不同基金公司也针对基金投顾费率不同折扣,3折、5折、6折,折扣后的费率也是非常便宜,最便宜的已不到0.1%。在前期起步阶段,伴随着各家都刚起步,处于推广阶段,估计各家的费率相差不会太大。

起步门槛方面,有的机构起投金额设定在了1万、10万,很多投资者可能认为基金投顾为高净值客户量身定制的。但其实并不是,很多机构的基金投顾的起步资金并不高,有的基金公司设定在了500元,有的为1000元,支付宝上线的“帮你投”,起步门槛统一定在了800元。所以,基金投顾服务也是适用普通投资者的。

专业人士帮你理财

不得不说,基金投顾服务的出现,它代表了一个大趋势。未来,会有越来越多专业人士,来给大家提供专业,且适合自己的金融服务。

不过,基金投顾还处在起步阶段,客户购买基金投顾服务的唯一标准就是能不能赚钱,所以具体的投资效果还需要时间来验证。金库君则认为以后即便业务成熟了,大家也不要忽视,投资的关键因素还是要控制好自己的投资心态。

责任编辑: 一颗橙子

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