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银行智能存款清盘了,储户怎么办

敲黑板金库君 2020-04-27 13:24

摘要

新规明确指出“按存款利率和计结息管理有关规定要求,整改定期存款提前支取靠档计息等不规范存款‘创新’产品”。而民营银行力推的智能存款产品,就属于靠档计息类产品。

最近,中新经纬等多家媒体报道称:5月15日前,张家口银行将停售所有智能存款产品,并进行清盘处理。

为何清盘?

在金融市场,产品被清盘并不算罕见,原因主要有两种:一是亏损严重,二是因违规而被要求整改。此次智能存款被清盘,就属于后者。

今年3月,央行下发了《中国人民银行关于加强存款利率管理的通知》。这份通知被业内称为“存款新规”,目标直指部分银行高息揽储的行为。详情可以查看金库君之前写的这篇文章银行存款新规发布,今后这两类产品或不再是首选

新规明确指出“按存款利率和计结息管理有关规定要求,整改定期存款提前支取靠档计息等不规范存款‘创新’产品”。而民营银行力推的智能存款产品,就属于靠档计息类产品。

有业内人士指出,除了高息揽储问题以外,监管之所以要求整改甚至叫停、清盘智能存款产品,还有另一个原因。目前部分存量智能存款产品的运作模式是:用户存入一笔定期存款,当用户提前支取时,银行将定期存款的收益权转让给第三方机构,由第三方机构垫付利息。也就是说,一旦投资者进行巨额提取,很可能出现无法兑现的情况,从而引发系统性风险。

投资者怎么办?

公告显示:“产品清盘后,原来签约过该类产品的卡内存款将统一按照自律委规定的活期挂牌利率上限0.42%执行。”

也就是说,投资者可以一次性拿回全部本金和利息,利息一律按照0.42%计算,较活期存款基准利率0.35%上浮20%。

对于原本想要持有到期的投资者来说,损失了部分利息。

存款产品持续创新

目前,除了停售、清盘以外,还有部分智能存款产品被限额或降息。

比如,最近某银行就下调了自家某款智能存款产品的满期利率,1月期、3月期产品年利率分别从3.95%、4.2%下调至3.6%、3.85%。

另外,针对追求流动性的投资者,有银行推出了短期定期存款产品。以某款产品为例,投资者持有每满一个7天即可按3.4%的年化利率计息,收益率远高于货基平均收益率。

近年来,监管多次点名智能存款等高收益率创新产品,这些产品一直处于“被整改”、“被停售”的风险中。对此,之前大部分投资者的态度都是“买到就是赚到”。现在看来,投资者就算抢到高利率的存款创新产品,也会面临一定的清盘风险。

责任编辑: 李晗

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