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残疾夫妻家庭理财规划方案

常识金库君 2016-11-09 18:01

摘要

张先生夫妻是我邻居小陈的远房亲戚,小陈知道我是理财师培训讲师,我也曾帮他规划过家庭财务,他非常认同与敬佩我的工作。在一次 家庭聚会中,他谈到他的亲戚小张夫妇是一对残

张先生夫妻是我邻居小陈的远房亲戚,小陈知道我是理财师培训讲师,我也曾帮他规划过家庭财务,他非常认同与敬佩我的工作。在一次 家庭聚会中,他谈到他的亲戚小张夫妇是一对残疾夫妻,张先生因意外事故导致右腿行动不便,张太太则患有先天的小儿麻痹,二人育有一个4岁健康的女儿,夫妻俩都在上班,平时生活简单节俭,除了女儿出生时经同事建议在银行买了定投基金,其他结余因为不善理财都放在定存里。经小陈征询我同意后,约定2011年12月初在我的办公室见面,具体了解小张的财务状况和未来的理财目标。

 

与客户*次见面

张先生现年36岁,张太太现年34岁,我们按约定时间在办公室见面。

张先生:洪老师您好,

谢谢您抽出宝贵的时间与我们见面,听我亲戚说您是理财师培训讲师,有丰富的理财规划经验, 能和您见面并寻求您的协助真是我们的荣幸!

理财师:您太客气了!我听小陈说你也想规划一下自己的家庭财务,*先我要声明,规划前我对你的家庭和财务状况并不了解,所以我会提出一些问题,

尤其是关于家庭的财务收支和未来的一些家庭财务目标,其中有很多问题会涉及家庭的隐私,你只有先对我的专业有充分的认识和信任,如实地告知和提供我所要的信息和资料,我才能更准确地帮你分析和建议如何规划和财务目标,你看行吗?

张先生:没问题,在您这么专业的协助下,又是我亲戚的邻居,在他的*下,我对您的专业没有任何疑问,我会尽量配合您的问题, 提供我所有的资料。

收集客户资料

理财师:好的,*先我想先了解一下你对未来有什么期望?比如说孩不 的教育,你们夫妻的退休或是有哪些对自己生活日标的想法。

张先生:因为我和太太行动上不太方便,但高兴的是有个4岁可爱的女儿,她刚上幼儿园,我们也尽力地在培养他,未来希望能让她读到研究生,这应该是我们*大的心愿,其他方面我也只是和太太聊聊天,有点像做梦似的,也不知道能不能达成。

理财师:没关系!生活的目标就是要有梦想,你们和正常人一样努力工作,值得我敬佩。除了女儿的教育,可以说说你们其他的梦想啊!

张先生:不瞒您说,我们也想有属于自己的房子,现在房子是租的,每个月租金要2000元,买房其实也不用太大,大约90平米两居就很满足了,但房价太高担心购房之后房贷交不起,一直都不敢去看房。另外我和太太都喜欢旅游,虽然行动不太方便,但并不影响我们在这方面的兴趣,我们每年都参加残疾人组织的旅游活动,这部分一年固定要花掉10000元,因为要上班,假期不多,很希望退休后孩子大了能去更多更远的地方看看。不知道这些想法算不算目标!

理财师:嗯!很具体,其实家庭财务离不开这些,你是双薪家庭,税和三险一金是一定要交的,平常要养成储蓄的习惯。

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