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为什么要买香港人寿保险

价格: ¥35
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讲师介绍

杨 旭

香港浸会大学硕士

CPB持证人

香港康宏金融集团联席董事,从事境外资产配置十余年

 

课程亮点

逻辑清晰:课程先讲清香港人寿保险是什么,再讲香港保险的分类,优点及适应人群,条理清晰。

经验丰富:April老师从事境外资产配置工作多年,帮许多内地家庭进行境外保险尤其是香港保险配置,熟悉香港保险产品。

 

你将获得

了解香港保险的分类及特征

香港人寿保险吸引人的原因

 

课程内容

很多中高净值人士赴港购买保险,其中大多数人购买的都是香港人寿保险,同为寿险,为何香港保险受到投资者的青睐?

在课程中,April老师进行了剖析。

一、从分类上来看,香港保险分为三类

定期寿险(TL),终身寿险(WL)以及万用寿险(UL),这些保险有什么特征呢?

其中TL保费可返还;

WL因香港人均寿命较长所以保费较低,且保险金的发放可按照被保险人意愿进行,相当于简易信托;

UL退保价值高,多用作保单贷款融资。

二、分析香港人寿保险的优点有以下六点

1:费率低,香港人均寿命长,保费较低;

2:保额高,投保高保额保险产品不需要提供资产证明等;

3:有分红收益,香港人寿保险也带有分红,IRR在3%-4%,如果运用保单贷款等融资手段IRR能够突破10%;

4:杠杆大,能够运用保单进行贷款进行融资,贷款比例较高

5:可保利益关系广泛,除了法定关系以外,同居,雇佣关系均可投保;

6:投保限制少,可投保年龄上限均大于内地保险。

三、适合人群,大体分为6类人群

1:有多币种配置需求人群,例如孩子要出国人群,未来有移民可能人群以及做外贸及跨境企业人群;

2:经济支柱,例如家庭经济支柱,企业重要人员及上市公司要员;

3:有财富传承需求人群,例如享受一族希望能够在死后留钱给孩子,创富一族以及有殷实家产需要传承的人群;

4:有资产增值需求人群,拥有原始的资本积累,利用人寿保险做保单贷款赚取利息差;

5:有税务规划需求人群,例如需应对遗产税人群;

6:有债务隔离需求人群,但是这类人群必须为非恶意避债,如果是恶意避债,保险也无法达到隔离债务的效果。

 

适合人群

金融从业人士:拓宽眼界,了解境外产品,能够更合理的帮客户进行资产配置。

中高净值人士:了解境外产品的实质,能够在选择时避免采坑,做出正确的判断。

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