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利率(一)贷款市场报价利率——LPR

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2019年全球经济同步承压,很多发达经济体和新型经济体的央行纷纷开启降息。但我国央行并没有直接降息,而是进行了贷款市场报价利率(LPR)改革。什么是LPR?LPR改革向市场释放哪些信号?为什么我国不直接降低央行的基准利率?降低LPR和直接降低央行的基准利率有什么区别?

一、什么是LPR?

银行对优质客户的贷款利率

其他客户群以LPR利率为基准

二、为什么LPR需要改革?

实施多年未达到利率市场化效果

与央行的贷款基准利率失去差别

三、LPR改革内容及释放信号有哪些?

继续利率市场化改革,降低实际利率水平

报价基准与央行的公开市场操作利率挂钩

增加8家中小报价银行,改变计算方式,加大中小银行的话语权

增加5年期品种,为房贷利率提供参考

四、 LPR改革后利率走势如何?

8月和9月1年期LPR共降低了10个基点,同期MLF利率未变

10月LPR未变

11月MLF降低5个基点

五、 为什么我国不直接降低央行的基准利率?

基准利率“基准作用”缺失

利率市场化程度弱,利率传导不畅

利率双轨制

六、 LPR改革难点有哪些?

MLF和LPR变动不同步

LPR与短端市场利率走势相悖

LPR改革仅涉及贷款市场未涉及存款利率

七、LPR的海外经验有哪些?

美国和日本利率市场化过程中都曾使用LPR

从发达国家的经验看到,LPR是利率市场化的重要过渡。利率市场化完成后,LPR 的重要性也会逐渐减弱,可供参考的市场化基准利率是多元的,LPR只是其中之一。


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