银行理财经理究竟是什么鬼？传说是集美貌、财富、知识和社会地位于一身的高大上群体，是金字塔顶端的存在。今天，深资讯浅学习栏目带来了理财经理“朋友篇”、“家庭篇”、“客户篇”和“领导篇”四段场景，为大家讲述什么才是世上最难平衡的关系，真实还原一个理财经理的工作和生活。

本期嘉宾：佳乐 中信银行某分行

01

朋友：周末啦，出来一起吃个晚饭聚聚吧，大家好久没有见面了！

理财经理：周末吗？这周需要培训，下周末要参加考试，下下周要值班。

朋友：那周一到周五呢？

理财经理：周一到周四夕会，周五周例会，散会时间待定。晚饭估计是吃不上了，宵夜应该是没有什么大问题的。主要是这个月银行事情太多了，做不完。要不下次？

朋友：不会再有下次了！

理财经理：猝！

02

理财经理：亲，月末了，你懂的！

朋友：不懂！银行卡、信用卡都办了；手机银行、网银、三方都开通了；钱也存了，基金定投也设置了；我的家人朋友你也都营销了，你还想干嘛?!

理财经理：猝！

03

朋友：听说你在银行上班还是经理级别，好羡慕呀！每天朝九晚五，双休，在办公室吹着空调，看着电脑，接几个电话，每个月收入轻松上万，真是命好。

理财经理：银行每个人都可以叫做经理，客户经理、大堂经理、营业部经理、理财经理等等，经理称号不足为奇。我们的工作时间朝八晚十或者更晚，没有固定双休，有可能还没有休息；每天至少打30通有效电话，每通电话不少于2分钟；每个月收入只有几千，随时还有被倒扣的风险。这才是我们的工作状态………

朋友：你骗谁呢，我又不是要向你借钱!

理财经理：猝!

家庭篇

01

理财经理：我回来了！

家人：你崽崽早就睡着了。

理财经理：我出门了！

家人：你崽崽还没起来。

就这样一个星期又一个星期过去了……

理财经理：我周末要加班，没时间陪小孩，你带他玩玩吧。

就这样无数个周末过去了……

理财经理：今天终于不要加班，可以好好陪陪小孩带他出门玩了。

家人：还是算了吧，他认生，你带他出门玩我不放心。

理财经理：猝！

02

家人：听说最近某某家里拆迁了！

理财经理：谁！你熟悉吗？

家人：不是特别熟悉，就是你七大姑的八大姨的隔壁的远方的………

理财经理：朋友的朋友就是朋友，亲戚的亲戚就是亲戚！想尽一切办法，帮我联系上他，他也是我远方的亲戚，必须搞定他以及他的拆迁款！

家人：这种架势当初你怎么不放在读书上，要是当初多读点书，现在的压力也不至于这么大！

理财经理：猝！

03

理财经理：妈，你怎么把钱从我这里转走了？

家人：对呀，我在其他银行现在是贵宾客户，他们的理财经理对我可好了，有事没事就和我打打电话唠唠家常，一聊就是大半天，过年过节还上门送礼，经常组织我去参加活动，生活丰富多彩。

理财经理：这些我们银行也有啊！

家人：你和我打电话一般不会超过三分钟，节假日经常加班值班不回家，连我们安排的家庭活动你也经常不参加。那个银行的理财经理让我体会了久违了当妈的感觉！

理财经理：猝！

客户篇

01

客户：隔壁的某某银行理财产品收益比你们高0.2%呀，你们的收益太低了，我还是去其他银行买吧！

理财经理：是的，单单从收益率方面看确实是少了那么一点，但是我们理财经理帮客户做财富规划，不能只单从理财产品收益一个角度去考虑。比如产品的募集期有多久、到期后多久到账、理财产品的风险等级、理财的投资标等等，这些都是要考虑的因素。这些您都有详细了解过吗？

客户：但是其他的银行确实比你们收益高0.2%!

理财经理：其他银行这款产品看上去是高0.2%，可是你买了以后要5天才扣款，这5天无形中就把你的整体收益拉低，经过我计算，和我们帮你推荐的理财产品最终收益相差无几。同时我在帮你做一个详细的家庭财富规划，能全方位提高您财富整体收益，您看如何？

客户：其他的银行确实比你们收益高0.2%!

理财经理：猝！

02

客户：别的银行可好啦，每次过年过节都给我送礼物，而且每次送好多！

理财经理：恭喜恭喜，看样子您一定是他们的贵宾客户。请问除了送礼以外，他们有没有赠送您其他的贵宾客户专享服务呢？例如专属于贵宾客户的理财产品、详细的家庭财富资产配置、家族信托、个人或企业融资规划、税收规划、财富传承规划等高净值客户的必备工具呢？

客户：嗯？他们就是让我存1200万定期。

理财经理：猝！

03

客户：我现在有几十万闲置资金，目前股市行情不错，帮我推荐几只股票赚个10-20%吧?

理财经理：您好，首先感谢您的信任。股票可以帮您做相关推荐，但是最终选择是否购买和购买多少是由您来决定。因为股市毕竟风险很大，没有谁能和您保证赚10--20%。

客户：你不是理财经理吗？连赚钱的股票都推荐不了？

理财经理：我是理财经理，但不是发财经理。如果我能看准股票涨幅能够达到10—20%，我自己何必还在这里上班呢！您说是吧？

客户：看样子你不是很专业啊，听说银行理财经理都是炒股赚好几百万呢！

理财经理：猝！

04

客户：你们的网银怎么老是出问题？没有一次是顺利办理业务的！

理财经理：您好，先别着急。您先说说是哪个部分出了问题，我来帮您解决。您看看是否是……

客户：其他银行用的很好呀，就是你们银行每次出错！

理财经理：明白，给您带来不便非常抱歉。根据您刚才的描述，我很难发现是哪里出现了问题，有可能是电脑浏览器，UKEY，或者密码等等。您看什么时候方便到银行网点来，我们现场为您处理，或者我们上门服务？

客户：不用了，你们银行网银用的太不顺，会影响我做生意运气的。我要把钱全部转走！

理财经理：猝!

05

理财经理：根据刚才您的描述，该笔资金您打算中长期不用是吧？那我为您推荐一款我行代理的年金性质的银保产品。它最大的特点就是中长期理财，锁定固定收益………

客户：保险产品？你是保险公司的吗？

理财经理：我是银行理财经理，保险产品也属于理财的一种，我们会根据客户的实际情况向客户推荐适合他的理财。

客户：你怎样证明你不是保险公司而是银行的？

理财经理：猝!

领导篇

01

领导：你的客户为什么把钱转走了？

理财经理：客户说钱要用。

领导：要用多少钱？钱用去干什么？钱什么时候回来？为什么只用我们银行的钱？

理财经理：客户不愿意透露太多。

领导：那是你客户维护程度不够。你自己想办法，无论如何让客户月底之前把钱转回来!

理财经理：猝!

02

领导：去年业绩在大家辛苦拼搏下，取得了不错的成绩。今年我们要继续保持，再创辉煌！

理财经理：鼓掌中

领导：百尺竿头再进一步！为此我特意为大家设定了每个阶段的目标，我们要步步为赢。一季度——开门红；二季度——完成全年任务；三季度——金秋十月大丰收；四季度——年终冲刺；其中，1月、2月、3月、6月、9月、10 月、11月、12月非常非常重要！

理财经理：那仅仅剩下的4月和5月呢？

领导：同样非常重要！

理财经理:猝!

03

领导：支行KPI考核，团队KPI考核，条线KPI考核，个人KPI考核的各项指标大家都要明了于心，只有目标明确才能事半功倍！

理财经理：纷纷点头，强烈赞同。

领导：理财经理的考核指标一共有多少项，该怎么做，你来分析下?

理财经理：一共10项，其中还有5个附加项。分别涉及存款、贵宾、理财………第一项，关于存款，主要从一下几个角度出发………（三十分钟过去了）第五项，关于中收指标，需要从以下几个方面着手，分别………（一个小时过去了），理财经理的考核指标分析完毕!

领导：嗯，我觉得指标不够全面，我再添加上几条，从而全面提升你们的综合能力！

理财经理：猝!

总  结

其实每个银行的理财经理都是折翼的天使，请大家多多爱护。理财经理看上去很专业很强势，其实内心都是很脆弱的；每日精致的妆容和得体的制服，都是为了掩盖他们日益憔悴的面容和疲惫不堪的身躯。

任何一项工作都是重点，不能出现丝毫的差错，使命必达，每天的神经都是高度紧绷；任何一个客户都是上帝，客户的每一通电话都必须接，当家人和客户同时来电，理财经理都会第一时间接听客户电话而掐掉家人的；任何一个经济数据和经济政策的变动都时刻牵动着理财经理的心，只怕引起客户投资收益波动；工作中和客户侃侃而谈，回到家里累得连话都不想多说一句，只有沉默；每天花大量的时间接待客户陪客户，却没有更多的时间陪伴家人。

我们起早贪黑、没有休息地工作和学习就是为了能向客户和朋友们提供更好、更专业的金融服务。请善待您身边每一位理财经理朋友，您的理解和支持是他们在竞争激烈的环境中奋勇前行的基石。请善待生活中每一位与您真诚交流的理财经理，您的信任是他们在重压之下继续工作的动力！

理财经理不易，且伴且珍惜。