P2P整顿期:平台还在,银行倒先跑了

发表时间:2018-04-12 14:42  来源:金库网  作者:金库君
本应在去年8月份完成的P2P备案,一直拖到了今年4月。离最后截止日期还有不到一个月时间,投资者、平台和队友们,都各有各的不淡定。
 
银行静观其变
 
        首先是贵州银行宣布,要正式退出P2P存管业务。由此,超过30家合作的P2P平台用户受到波及;
 
接着,宜人贷也发布公告称,受农业银行支付业务调整影响,自3月17日起将关闭农业银行快捷支付渠道,调整期后若还款账户仍为农行银行,则还款划扣等交易会失败。
 
除了农行外,P2P平台又接连收到了民生、招商、华夏银行关于快捷通道暂时关闭的通知,这些全国性银行的退出就牵连更广了。

P2P整顿期:平台还在,银行倒先跑了
 
        银监会给出的整改“四大法则”之一就是——平台资金必须交由银行存管。为了避免P2P平台建立“资金池”,把客户的沉淀资金挪为己用,必须进行第三方监管。然而,一方面P2P平台不愿意把资金交出去,另一方面银行业不愿意接受这块烫手的山芋。
 
        从已经完成对接的P2P平台名单来看,银行更愿意为注册资本在5000万元以上的有国资背景、已上市的平台背书。而那些小平台,对外承诺的高回报率,在银行看来就是高风险,一旦平台跑路,直面愤怒投资者的,就是银行本身了。
 
        又逢银监会与保监会成立之际,新官上任三把火,市场普遍预期新的银保会将对P2P行业实施严格监管。谈及未来银行是否会恢复相关通道,一位业内人士向记者表示,他们觉得P2P现在规范度很差、没有备案也没有完全合规化,银行可能想看看监管真正落实之后,市场的环境变化再调整策略。
 
平台偷梁换柱
 
        上周,“人人聚财”在没有通知投资人的情况下,突然发公告称,计划类产品定投宝全部取消,改为投资人和借款人一一对应的散标,已经投资定投宝的资金将被直接打穿对应到每个散标。
 
        那些冲着标明收益率而来投资者,投了还不到1个月,就被分配到了几十个散标。这类一对一散标通常收益率极低,而且每个散标到期期限还不一样,短则几个月,长的有两三年。也就是说那些本来打算在优惠期买入,过了优惠月就赎回的人,现在可能被套牢了好几年。有投资人在评论里直言:“三年?万一三年后我死了呢?”
 
        计划类产品是指那些整合了客户的资产,交由专业人士进行管理的产品,银行理财、公募基金等都是有资质的机构来管理的,P2P平台并不具备这样的资质。按规定P2P本应是一个信息中介平台,将借款人与投资人一一对应起来,具体操作由借款双方自己完成。然而,如果真的用这个标准去衡量我国P2P平台,大概有95%都是不合格的,甚至像投哪网,桔子理财等几十亿存量的平台都要面临大整改。
 
投资人暗中观察
 
        最后的备案和规范期间,P2P平台小动作不断,无论从便利性还是资产安全性上来看,未来一段时间内这些小动作恐怕会成为常态,哪怕是宜信、陆金所这样的大平台,投资人也需要做好心理准备。
 
        不是每个平台都能扛住这种程度的整改,实力不强的平台,很可能会选择良性退出或被收购。而体量大的平台,为了维持正常运营,可能会采取提前还款或者外部受让的办法维护客户的资金安全。我们要关注的反倒是那些“按兵不动”的平台。大家想想,在上学期间,期末考试前完全不用复习的都是什么人呢?无非就两种:学霸和学渣。学霸是因为备考充分、条件优渥,有信心一定能通过考试;而学渣呢,反正已经没了及格希望,干脆别浪费时间看书,继续好好玩耍吧。
 
        对应在P2P平台也是一样的,除去少量大型、有国有资金的平台,那些在这个“生死时速”还维持着高收益、照旧发布违规产品、完全看不到整改相关通告的平台,无疑暗示着他根本没打算备案通过审核,恐怕圈一笔快钱就跑路也不是不可能的。
 
        如今来看整个市场对P2P都抱有观望的态度,所以平台本身也找不到好的投资标的,投资者无标可投。而“标的荒”的叠加会令平台采取降息的方式度过难关。收益率下降,投资者就更没有必要着急在这个时候入场或者加仓了。
 
        其实说来说去还是在提醒大家不要只看收益,更要关注平台。无论国内国外,要说风险管控和谨慎,没有比银行更精明的了,银行尚且知道要拒绝资质不好的小平台,不受高收益的诱惑,等待具体的整改方案落 地后再出手,难道我们比银行还专业还有钱吗?
 
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