春节将至,过年期间投资理财需要注意什么?

发表时间:2018-03-29 17:33  来源:金库网  作者:金库君
眼看年关将至,全球最大的季节性人口迁徙已接近尾声,而大部分人也已经制备完年货。除了抢抢红包和积极寻找“敬业福”之外,大家也仍在寻找春节期间可投资的一些渠道或产品。这两天很多人都来问金库君有没有什么推荐,但金库君更想告诉他们的是一些注意事项。
 
春节期间的银行理财需要关注“时差”
 
通常情况下,银行的理财产品有封闭式理财产品和开放式理财产品之分。这两者的区别在于,封闭式理财产品有固定的赎回或产品到期日,而开放式理财产品(常见的货币基金和余额宝类产品)则没有这一规定。当然,封闭式理财产品的收益通常要高于开放式理财产品,但也需要注意封闭式理财产品的“募集期”陷阱。
 
通常情况下,封闭式理财产品在假日(包括周末)是没有利益的,这段时间内只会用活期存款利息来计算。若是在节前进行购买的话,再加上募集期,产品的实际收益将会被大幅拉低。不仅如此,若没有仔细看清“投资到期日”和“资金到账日”的话,还有可能造成短时间的用钱困难。

春节将至,过年期间投资理财需要注意什么?
 
相对于封闭式理财产品来说,虽然开放式理财产品的收益率相对低一些,但其灵活性更强,也不会因为募集期过长而拉低整体的实际收益。当然,开放式基金也要注意买入的时间。通常情况下,若在当日15:00以后购买这类产品的话,确认日是需要1个交易日的。因此,若后一日是周末或假期的话,那么这笔交易也是无法在假期享受收益的。
 
对于投资者来说,在春节前选择购买理财产品的时候除了要关注上面提到的“期限”问题外,还需要关注实际的收益情况。投资者不能单纯的看预期收益的高低,也需要计算下实际收益的多寡。
 
例:某银行60天理财产品的年化预期收益率为5%,募集期为7天。按投资10万元计算,到期后的实际收益为100000×5%×60/365=821.92。由于募集期的7日不计算收益,因此最终的实际收益为[(821.92/100000)/67]×365=4.48%。
 
从上面的例子可以看出,募集期对于预期收益率的侵害有多严重。因此,投资者在挑选理财产品时一定要看清楚实际的产品期限(计划期限与募集期的总和),而不仅仅是计划期限。
 
年前股市大跌,偏股类基金该“买”还是该“卖”?
 
近期,美国股市带领全球股市大幅下跌,这甚至一度引起了市场恐慌。有“恐慌指数”之称的VIX(波动性指数),创出了自2011年8月以来的新高。市场一度认为这将会开启又一次的“股灾”,甚至令全球经济再次遭遇“十年一轮回”的危机。
 
据不完全的数据显示,已有12只分级B跌幅超过了30%,甚至最大跌幅已经超过了50%。而偏股型基金的情况也没有好到哪里去,目前已经有120多只基金净值跌幅在10%以上。一时间,各大理财机构、银行、基金公司、智能投资公司等都纷纷对自己的客户进行安抚,以期避免大面积赎回的情况出现。

春节将至,过年期间投资理财需要注意什么?
 
事实上,投资者应该冷静下来仔细分析下目前的市场情况。首先,虽然全球股市经历了2011年以来的最惨一周,但目前仍没有股灾到来的迹象。其次,美国股市对于国内股市的影响有限,且国内股市将开始假期休市,这令国内股市和投资者有一定的缓冲和消化时间。最后,国内外基金都存在惩罚性措施,短期内的集中赎回将令基金管理方被迫提高赎回费用(合同中有注明的基金)。
 
对于提前持有基金(偏股类)的投资者来说,盲目赎回基金份额并不是降低风险或及时止损的最佳时机。通过研究机构对过去10年的数据统计来看,国内股市通常会在春节后出现上涨。
而造成这样的季节性上涨主要有以下几个原因:
 
1、流动性会在节后出现阶段性回暖,“节前收紧,节后放松”是多年来国内股市的普遍现象。

2、增量资金在节前或节后进场的概率偏高,大多数情况是出于资产配置需求的提升。

3、每年的一季度是公募和私募基金的建仓高峰期,尤其近期股市大幅走低,为基金建仓提供了较低的进场价格。
 
而对于尚未购买基金的投资者来说,也可以根据自己的实际情况来趁低(目前大部分的基金净值都出现了下滑)买入一些基金过年,以防年后股市回暖令基金净值提高而增加了投资成本。
 
而对于想要够买偏股类基金的投资者来说需要注意的“时点”问题,这是与银行理财产品的主要区别。今年的春节假期是2月14日-21日,而基金是T+1的交易机制,因此理论上购买基金的最后时间点是2月13日下午3点后(2月14日下午3点前也可以购买,但仍以当天的收盘价为初始净值)。

春节将至,过年期间投资理财需要注意什么?
 
除了时点之外,投资者还需要注意的是国内股票和股指基金在过节期间是没有收益的(因为假期股市休市,海外基金则没有这样的情况)。相对来说,尽管债券基金和混合基金在假期不公布业绩,但还是有收益的。总的来说,国内基金在假期的收益普遍偏低,不过已经持有的投资者也不建议进行大幅赎回。
 
焦虑了一年,过年的时候也该放松了!
 
事实上,除了银行理财和基金之外,也有投资者在假期购买P2P产品过年的。对此,金库君想说的是任何一种投资产品都有自身的优点和缺点,只要是符合自己情况的产品就是好产品。不过“收益越高风险越大”的铁律一定不要忘,并且一定要将投资周期纳入考虑范围之内。
 
临近一年一度的新春佳节,投资者们大可以将焦虑了一年的神经放松下来,还不如把钱放进红包里发给家人来的开心。
 
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