2018中国金融理财师大赛评委采访-朱倩于评委

发表时间:2018-08-21 11:38  来源:未知  作者:金库君

第四届中国金融理财师大赛(2018年)与往届不同,此次决赛评委团队加入了往届大赛的优胜者。在理财师大赛决赛的第三场——成都赛区的比赛中,我们邀请到了2012年首届中国金融理财师大赛中获得“全国百佳理财师”称号的朱倩于女士,与她一起探讨第一届理财师大赛是什么样的状况?从选手到评委的转换让他们有何感受?作为前辈对新的选手有什么建议?对于理财师这个职业又会有哪些新的理解?

2018中国金融理财师大赛评委采访-朱倩于评委

当年的理财师大赛就异常火爆

作为首届金融理财师大赛的“百佳”获得者,朱倩于老师描绘当年的大赛场景“也是非常火爆的”,正是因为整个理财行业都是刚刚发展不久,大家都有一股劲头,想要证明自己、展现自己。所以当标委会提出大赛活动想法时,反馈可谓一呼百应

金融理财师大赛走到今天已经是第四届了,每届的比赛战况朱老师都会关注,“从首届到今天,中国理财事业的发展非常迅猛,无论是大赛流程,还是选手水准都提高的非常快;连案例题目的涉及面,也有与国际接轨。这几年过去,理财师大赛不论是在影响力,还是在认知度上,都有很大的提升,现在可以说是国内首屈一指的行业盛事了。”

对于正在备赛的选手,以及还在观望的预备军们,朱倩于老师建议大家可以通过大赛锻炼自己、检验自己、展示自己,与其他高手的交手可以发现自己的不足,与评委的交流可以帮助自己树立新的进步方面;当然最重要的还是肯定自己——其实在这个行业里,我还是挺不错的。

金融环境日新月异,对理财师专业性的要求也是日益提高,朱老师从事这个行业已经有十六年,可以说是中国内地首批的金融理财师,她见证了这个行业的成长的发展。朱老师说:“现在和十年前相比,真的叫不可同日而语。那个时候市场没有现在这么丰富,产品也没有那么多,当然市场环境也没有那么复杂。但近十年来,经济已经有了长足的进步,市场也真假莫辨,这对我们的专业性是极大的挑战,所以我们需要不断的学习,通过证书和一些大赛来鼓励、证明自己。”

客户与理财师共同成长

在过去的十几年中,改变的不仅是市场和理财师,客户也在进步着。朱老师几年来面对的主要是高净值客户,她发现以前的客户对金融市场的投资没有什么概念,因为“富一代”基本上都属于实业家或者说企业主,他们在投资的时候比较保守,原因是对金融行业不了解。

投资者教育还是很重要的。“实业家大多只钻研与本行业,和金融行业的跨度问题注定了他们需要一个桥梁,这个桥梁就是我们理财师。经过十多年的努力,为他们提供各方面的信息,目前高净值客户不仅有投资需求,更多的是家族传承,甚至包括企业转型。”朱老师提到她现在的工作已经不完全在投资产品中,因为客户的传统行业要顺应时代改变,就需要做一些产业的融合;当客户出于信任询问你关于企业改革问题时,面对的挑战就更大了,不仅要熟悉个人理财,还要涉及融资、公司财会、投行、税务、境外投资等等各方面的资源和知识,才能更好的服务客户。

2018中国金融理财师大赛评委采访-朱倩于评委

如何挑选适合自己的培训旅程

不仅仅是金融理财行业,证书培训对所有领域的从业者来说都有两方面的意义,第一点在于知识架构的梳理,我们看到的教材背后是无数前辈和专业人士智慧的结晶,学习这些内容就像站在了巨人的肩上。第二意义在于证明,拿到证书无论是对自己还是客户,或者领导都是最简单的“实力证明”。

在讲解证书区别之前,朱老师先为我们做了一次小科普,原来在金融理财行业中,有三个阶段,首先是承揽,就是寻找需求,提出项目设计;接下来就是产出产品,这个叫做承做;最后交到客户的手上,这个叫做承销。

朱老师列举了在投资理财行业中公认的三大块证书,第一个是注册会计师,国内叫做CPA,境外是ACCA;第二个是特许金融分析师CFA;第三个就是CFP系列证书。很多人认为这是非常独立的三块,但朱老师认为没有本质区别。

“这三个证书我都有涉猎,CFA课程完全为英文,范围主要在投资方向,就是我们说的上游,完全不面向客户。华尔街的瑞银、JP摩根等投行从业者中,CFA持证人数也不足十分之一,更多的还是以客户需求为导向的下游端。CPA主要是面向企业做财务分析。”

“而CFP系列证书主要针对客户提供定制服务。三个证书含金量都很高,可以根据每个人需求不同来觉得如何学习,但是站在CFP持证人的角度,我们更多的是面对客户,最核心的要求是能够准确把握客户需求,就是我刚才讲的产品线下游;然后再反过去找承揽、承销,把客户的需求落地。”

2018中国金融理财师大赛评委采访-朱倩于评委

要成为情商智商双高的理财师

本届金融理财师大赛的上海、广州两场比赛已经结束了,在和选手沟通的时候,有人提到进行AFP或CFP培训时,理财被定义为综合金融服务,但实际遇到的客户需求都很单一,比如客户只是来买一只基金,感觉与真正的财务规划想去甚远。对此朱倩于老师举了一个医生的例子:“其实我们就像是全科医生,客户具体的每一个单向的需求都可以找更为专业的人士配合,比如客户有税务需求,我可以去找税务规划师;客户有企业的需求,我可以去找投行,给他做并购或者重组;有财务纠纷可以帮他联系律师......但是他第一关一定是在我们这个地方先做诊断。”

为什么有些理财师明明有十八般武艺,却感觉用不上?朱老师认为还是互相沟通的问题。虽然在理财师的工作流程中,第一步总写的是——准确找到客户需求,但其实真正的第一步一定是先取得客户的信任。

“他为什么来信任我们?第一个是情感上的需求,真正了解他,真正关心他,咱们的第一章,就是你的职业道德有没有真的真的融到血液里面。这是一个理财师的分水岭,你是站在客户的角度为他着想,还是站在你的机构角度,为机构和自己的业绩着想?这种差异客户是能够感受到的。之所以有些理财师有这方面困惑,我相信可能第一点就是对客户的这个经营的层次还稍微浅一点;第二点就是不断地加强自己的专业学习,然而最终还是要落在我们刚刚说的这个职业道德上,一定要站在客户的角度为客户着想。”

所以,朱倩于老师谈到行业内最顶尖的从业者时,说他们一定是情商和智商双高的人,能够把所有知识、经验融会贯通,将服务客户与工作业绩同步完成。

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