2018中国金融理财师大赛评委采访-黎强评委

发表时间:2018-08-21 11:38  来源:金库网  作者:金库君

自第一届中国金融理财师大赛至今已经过去六年了,大赛评委团中有不少老师连续六年从事出题、评审的工作,我们很感谢他们对理财师大赛、对理财行业的支持和付出,同时,也很想听听他们与理财师大赛的故事。

本届大赛决赛的第三场——成都赛场中,我们就邀请到了金融理财师大赛评委之一的黎强黎老师,听他讲讲赛场上发生过的有趣故事。

2018中国金融理财师大赛评委采访-黎强评委

理财师的南北拳法

黎强老师目前共担任过三届金融理财师大赛的评审工作,从选手的对比来看,水平一定是一届比一届高,尤其在2016年的时候有一个非常显著的飞跃。这种进步表现在选手的整体素养上,无论是回答问题站的高度,还是与评审的交流,都能体现出他们在平时工作中的痕迹,非常专业。

每届理财师大赛决赛都会分为北京、上海、广州、成都四个赛区,那么不同地区的选手会不会有一些特定的标志呢?根据黎强老师的观察,虽然理财师整个行业在人数上南北差异并不大,但参赛选手却是以北方偏多,这很大概率是由于理财机构的差异所造成的。

南方的理财师们,由于接触到的金融环境比较开放,与国际接轨程度更深,所以在南方已经有不少理财师独立执业,像欧美国家常见的broker那样,开设自己的工作室;而北方依然以银行、第三方理财的机构从业者为主,他们报名参加培训或者大赛,单位都是持鼓励态度,会给予很多便利条件。这样一来独立执业的理财师们不一定有这么灵活的时间来准备。

虽然南北地区在人数上会有差异,但每个赛区优秀的选手是不变的。黎强老师给我们讲了两组让人“惊艳”的参赛者片段。

首先是本届理财师大赛一名山西女选手,表达能力非常强,而且思维敏捷。从她身上能够看到专业理财师在她的领域中那份自信与潇洒,交流的时候主动型特别强;当然她的专业水平也很高,面对评委的提问反应很快,思路清晰,也能够清晰的表达。

第二个是在上一届理财师大赛广州赛场中遇到的,也是一位水平很高的选手。“所谓水平高,就是说他能独立看待市场变化,很少受到别人的影响。有些选手你提问说,为什么选这类产品,他会说中央、财政部开会说什么什么,哪位投资大咖说怎样怎样,还比较依赖于这些(评论),他不是自己在判断。而那位选手,表达的都是他自己的观点,对市场未来走势的预测。”黎强老师说道。

理财师不应该被媒体干扰

黎强老师在给理财师大赛选手打分的时候很看重选手的独立思考能力,他说媒体的报道很多时候还有宣传和博眼球目的存在,所以这就存在信息不对称的问题。大众和客户也许会受到外界的影响,而陷入信息陷阱,所以他们需要理财师给出专业意见;那么我们理财师就不能和大众一样,人云亦云了。“这个市场最珍贵的就是有独立判断的能力。而且大家都知道市场当中噪音是特别多的,你很容易被忽悠。能碰到这样的人会让我感到印象深刻。”

那么如何才能修炼成为令人眼前一亮的理财师呢?黎强老师说,这件事挺难的,你看整个投资市场中大多数人都在赔钱;但也挺简单,你看我们AFP、CFP的培训课程,短短一百多个课时就涵盖了福利、税收、投资、保险、房产等等方面。

所以基础知识很重要,但有了地基还远远不够,需要很多市场上的历练;除此之外还要提升自己的认知能力,不要只看到事情的表面,更重要的是它背后的驱动因素,甚至人性的弱点,这些都需要理财师独立去分析。黎老师开玩笑说:“所以我经常说我很佩服我的学员,我只懂投资就只讲投资版块,他们能够学习那么多领域为他人提供服务”。

另外还有很重要的一点是,作为一个理财师要把握好自己的边界,遵守职业道德。“有些理财师只顾着销售业绩,只想着推销产品,很快就原形毕露了,客户自然不可能信任你,更别提长期合作了。”黎老师在采访中始终强调理财师在给别人服务的时候,一定要站在客户的立场,而不是营销的角度。

黎强老师把营销与服务间的权衡称为理财师的“个人修行”,这是除了不断学习、提高市场认知、判断能力之外的最重一锤。

2018中国金融理财师大赛评委采访-黎强评委

学习就像吃饭,得一口一口来

个人修行外界是无法提供帮助的,但知识层面的提高却要考汲取外界的养分。黎强老师平时也负责CFP系列证书的培训,他主讲的是投资版块课程,对于AFP课程与CFP课程的区别,黎老师的看法是“有能力、有时间的学员,还是建议尽量去学CFP课程,对拓宽自己的眼界一定会有帮助,但是这个帮助可能不会那么直接。我个人甚至认为,学完CFP也是远远不够的。”

黎老师把学习比作了吃饭,“很多人学习目的性太强,觉得我要是花精力学了就一定得有用,其实学习的作用不是那么直接的。就像我们从小到大吃的每一口饭,不可能都显示在我们身上,但每一顿每一口都不能少。我们要有一个很开阔的眼界,但是我们能做的事情就只是眼前”。

“AFP和CFP就是这样一种关系,比如CFP里面会介绍很多期权、期货等,这些实际产品在我们国家都很少见,可能理财师一辈子也用不上,但不等于你不需要了解这些东西。书本上的东西毕竟还是很少,现实当中复杂的更多。所以很多人往往会说我学了用不上,不是用不上,是因为实际东西比你学的东西还要复杂,它考虑的因素要更多,所以这个实践是更重要的。”

理财规划本没有标准可言,阐明思路为重

对于接下来要接受检验的上海赛区选手,以及还在观望的预备选手,黎强老师从评委的角度给出了他的建议。首先是要合理规划做题的时间,因为比赛题目的覆盖面很广,理财师很难面面俱到,所以建议选手们没必要花费太多时间在那些难点,有把握的部分先作答。

第二点就是相信自己,案例制作部分想到什么就写什么,从自己的角度去理解、作答,尽可能的展现自己想法即可。黎老师说这个世界上特别是投资理财行业,不会有标准答案,因为我们面对的就是一个不确定的未来,所以他鼓励选手突发奇想,要敢想。

第三点是在面试与评委互动交流中,尽量的简洁,题目中已知的场景就不要花太多时间去介绍了,评委们希望在有限的时间里更多的听到选手的声音,显示自己的独立性,“作为评委我是最欣赏这一点的,有独立见解的我一定会给他高分。”

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