刘思嘉

CFP持证人(中国大陆、台湾)

曾任东林家族办公室总经理，诺亚(中国)家族财富管理总监、大成律师事务所资产管理高级顾问、E-Portfolio Asset Management (HK) Co., Ltd.联席董事，ING荷兰国际保险集团市场部业务襄理

横跨投资、法律、税务规划三大领域，为超高净值个人及家庭提供包含全球资产配置、财富传承规划,税务优化与资产保护结构等解决方案，具丰富实践经验

拥有中港台20年高端财富管理和家族办公室服务经验

您在考察选手的过程中更加关注选手哪方面的能力?

配置调整、税务筹划、身份建议、架构调整等问题其实是没有标准答案的，所以我更想看看这个选手他的逻辑思维是不是合理。比如说有很多选手谈到，现在他想建议客户增持新兴市场债或是新兴市场股票，但是我们知道中美经济不好，很多emerging market的风险其实也加大了，还债能力可能也受到挑战。但如果是债务相对比较低的国家，或者跟一带一路相关，受惠于中美贸易战的这些国家，它可能还是有一些好的利基点。所以我更想考察的是他们给客户的建议的背后的逻辑跟基础。

您觉得从什么切入点提出问题，对选手的帮助比较大?

比如说，选手在做资产配置调整建议时，我通常会问“你为什么会这样建议”;假设以股票的品种为例，有些板块要增持，有些板块会减持，我会问他他的逻辑是什么;在不同国家或市场上配置调整的理由是什么?我希望选手能够更多的穿透资产看到它的特性跟特质，然后能够落实到实际操作中。

这些规划其实都是牵一发动全身的。如果我的提问让选手感觉到被冲击了，那么通常来讲这部分是很容易产生误区的，如果这个选手在现实中做错了，可能会导致客户面临一个无法挽回的、崩溃性的、失败的后果。所以作为一个财富管理的专业人员，这方面需要非常谨慎仔细。

从业人员如何应对来自理财子公司、P2P暴雷，资管新规、AI智能等方面的威胁?

作为一个金融从业人员，你不能只会做单一的、标准化的工作，你要学会去创造价值。这个价值包括很多层面，比如你能不能帮客户预见到风险;你能不能在客户需要融资的时候帮他一把;客户家族成员在传承过程中起纠纷时，你能不能介入去协调;客户要并购其他公司或是要把公司做出售，做股权转让的时候，你能不能给他税务筹划上的建议，或者帮他对接这方面资源。这些都是价值。

如果能够创造价值，那么外来的这些问题就都不用担心。举个例子，给高净值客户定制方案，不管是资产配置还是传承架构，都不是机器或人工智能能够完成的，只靠一些大数据的经验法则(也不能完成)。(方案)都是非常个性化的，必须跟客户和他的家庭成员坐下来深入探讨(才能制定出来)。所以如果从业人员能够这样转型，我相信哪怕10年、20年，永远不用担心在市场中会遇到很大的威胁。