第三方理财提供4种服务：专业理财规划建议与咨询，会员制服务，代销产品，进行委托理财。

第三方理财：是指那些独立的中介理财机构，它们不代表银行、保险等金融机构，却能够独立地分析客户的财务状况和理财需求，判断所需的投资工具，提供综合性的理财规划服务……>>详细 　金库网独家解析 刘锋专访：任重道远 第三方理财痛并快乐着 　金融理财标准委员会副秘书长刘锋：第三方理财比较成功的只有美国，包括日本，加拿大发展也是非常缓慢，台湾是近几年才开始起步的，发展也很滞后。美国成功的原因主要有以下几点，一是第三方理财行业开展…>>详细 林鸿钧：台湾第三方理财的发展 信仰的力量 　台湾和大陆CFP教育的泰斗级人物林鸿钧：台湾的第三方理财公司，是最近十年才开始出现和发展的。台湾的银行、基金和保险行业的理财业务发展比较久，有二十五年以上的历史，早期都是以销售产品为主…>>详细 　第三方理财实践者 第三方理财实践者感言：想做先驱，也很难！ 　今天终于拿到了企业法人营业执照，如今它就在我对面的墙上安静的注视着我，但每次抬头看到它的时候，我的内心都无法平静。尽管这四个月来，我不断的在提醒自己，也做好了应对各种困难的准备，但公司还没开业…>>详细

专题调查 1、你会选择以下哪种理财方式？ 自己理财 银行理财 第三方理财 其他 2、你对第三方理财了解吗？ 了解一些 很了解 不了解 3、你认为目前第三方理财发展的阻碍有哪些？(多选) 没有行业标准 缺乏法规监管 人们认识不够 其他 4、你认为第三方理财在中国有发展前景吗？ 有 没有

起源 早在1988年，英国政府曾颁布了严格的管理条例，规定保险理财顾问只能采取两种服务形式。其一，隶属单一保险公司；其二，提供独立第三方服务。第三方独立理财顾问在英国受金融服务监管当局管理，要取得营业资质非常困难。 从2005年起，英国政府调整了对理财顾问的管制。现在，理财顾问可以采取四种服务方式：其一，单附属型顾问，其二，多附属型顾问，其三，全球市场型顾问，以及客户代理型顾问…>>详细 全球发展情况 美国：第三方理财比较成功的只有美国，独立理财机构拥有60%的市场。 澳大利亚：第三方独立理财机构发源于美国、澳大利亚等国，在澳大利亚拥有超50%的市场。 台湾：第三方理财公司最近十年才开始出现和发展。台湾的银行、基金和保险行业的理财业务发展比较久，有二十五年以上的历史。 中国大陆：据不完全统计，目前国内的第三方理财公司有近万家，但是从整体而言，仍然不成气候。 全球法规监管 美国：正在研究相关法律法规。 澳大利亚：2002年，澳大利亚政府推出金融改革法案。对金融产品的销售咨询服务提出了监管要求，后来又将该法案放入公司法，标志着澳大利亚的理财行业步入法案化时代。 台湾：台湾没有第三方理财明确的法律规定，法律法规滞后于市场的发展。 中国大陆：我国没有对应的法律部门或者法规对第三方理财机构进行监管。 国内第三方理财的发展、现状 　4年前，以富晨理财、展恒理财为首的一批企业，率先举起了第三方理财的大旗，后来者也蜂拥而进，做咨询，卖产品，搞培训，弄软件，各展其能。然而大浪淘沙，如今，有的第三方公司已经消亡，有的还在苦苦坚持…… 　2004年，随着中国金融领域逐渐开放，股票、基金、债券、信托等冠以“个人理财”名目的金融产品，越来越频繁地进入人们的视线。一种不同于“个人理财中心”的专业理财机构，也悄悄潜入中国人的生活。 　2006年5月，国内第一家理财事务所——北京优先理财事务所开始运作，第三方理财正式走向市场。 据介绍，优先理财事务所的理财收费为2000元/份…>>详细 　2007年，曾经缔造中国创富神话的红杉资本创始人及执行合伙人沈南鹏看到下一个创富地带——第三方理财。 10月，沈南鹏500万美元注资第三方理财机构——上海诺亚财富管理中心…>>详细 现状分析： ·国内第三方理财：为何长袖难舞？ ·第三方理财：诚信是发展最大绊脚石 ·第三方理财：立足市场亟待完善 ·保监会：酝酿第三方理财试点管理办法

优势--长袖善舞 　1、完全忠诚于顾客利益。由于其第三方的特性，可以弥补目前分业经营的弊端，改变和优化传统金融产品的售卖模式，建立以客户利益为核心的中立性理财服务模式。 　2、一对一的个性化理财。与银行、保险机构等理财顾问提供具体投资建议或售卖金融产品不同，第三方独立理财顾问提供的是总体的理财规划战略与方案，会帮助客户制定一个长期的可执行计划，他侧重于量身定做和个性化。 　3、独立与公正性。由于其独立公正，第三方理财可以免受金融机构的影响，利用其专业知识，为客户选择真正符合客户利益的金融产品。 　4、全方位的理财服务。独立的理财机构，涵盖的金融产品包括证券、债券、保险等，包括传统的资产管理业务和海外投资策划，提供全方位理财服务。 　5、资讯和信息的无可比拟性。第三方理财与金融机构拥有紧密合作的信息、结算和资讯系统，可利用其跨行业、跨领域的优势，形成一个大型金融产品超市。 　6、第三方独立理财机构帮助顾客理性投资消费，避免“暴发户式的破产”…>>详细 ------------------------------------------------------------------------ 　正方声音： 　网友五星理财：机会在发展中才能产生，理财市场的快速发展会催生一批小的理财公司，开办理财公司的理财师是那些已经有足够资金积累的人群,等这些人可以离开他们原来赖以生存的金融机构的时候，理财公司才会更多的出现。 　网友pysun：中高端人群，完全可以由我们自己的理财师组建第三方理财公司来占领。 　网友低调的华丽：不成熟的市场也是机会最多的地方，希望也能在我们这些人中创造出像国美、沃尔玛一样的行业巨头， 让客户理财第一个想到的就是第三方理财。

劣势--长袖难舞 　1、第三方理财在界定和规范上属于法律真空。由于我国没有对应的法律部门或者法规对第三方理财机构进行监管，很多没有合法法律地位的私募基金就会打着第三方理财机构的名义进行代客理财。 　2、道德风险：因为欠缺法律约束，受托方也就是第三方理财机构很有可能利用专业技术和信息的优势侵害投资者的利益。 　3、投资能力风险：由于现存的第三方理财机构水平参差不齐，虽然其中的服务人员都从证券公司、保险公司、基金或者其他金融机构转入，但是要真正给客户提供全球着眼、长期规划、细枝末节并且专业精准的投资理财服务还是非常困难的。 　4、无法与银行理财竞争：目前国内银行等机构仍在金融市场占据主导地位。一方面金融机构资源丰厚，网点布局多；另一方面能将产品销售与理财服务相结合，这会使更多客户对之产生依赖，继而偏重银行理财。 　5、社会公众对第三方独立理财机构的信任和依赖还不成熟…>>详细 ------------------------------------------------------------------------ 　反方声音： 　网友胡毅：政策不明朗，不好干呀！没有名分，总觉得不踏实。 　网友陈鸣：我朋友就在一个小的理财公司，可他们根本不是做第三方理财规划，而是代销基金的，纯忽悠。 　网友jgao34：现在我是在一家第三方理财公司做事情，个人感觉真正靠做理财规划来支持公司，那是不可能的。现在公司更多的来只待客理财业务，我个人感觉，如果走这个途径基本上走不长远。

传统金融服务有缺憾 中国须引入第三方独立理财 　从国外的经验来看，生活理财应该是消费者的主要需求，追求投资收益最大化并不一定是他们寻求专家理财的首要动机。所以未来中国消费者会为其未来生活提供保险、对收入或资产进行合法的税收规避、积累财富、产生现期收入等事宜产生大量的需求，从而寻求个人财务策划专家的咨询或建议。这些因素都在加速催生国内第三方独立理财机构……>>详细 　理财市场热闹第三方理财兴起 成未来理财市场新宠 　目前，理财市场十分热闹。然而，在这些理财产品面前，消费者却产生了许多疑惑，应该如何选择？一个现实问题出现了：哪里有专业的理财顾问能站在客户的角度指点迷津？基于这种现状，一种“只卖规划不卖产品”的新兴理财业务——第三方理财正悄然兴起…>>详细 　第三方理财机构送暖 为财富找个好管家 　据专业机构调查，国内有78%的被调查者对理财服务有需求，50%以上的人愿意为理财服务支付费用。 　老百姓私人财富的急剧增长，对高效率的财富管理需求日趋强烈，“私人理财”将会成为最热。虽然中国的私人理财市场刚刚起步，但第三方私人理财服务已经暗潮涌动…>>详细 　打点财富梳理人生 理财公司帮你赚未来 　面对投资品种的日渐丰富，市场的复杂化及专业化，个人很难凭一己之力去深入研究，越来越多的老百姓开始选择专门的理财机构作为自己的赚钱助手。上海、北京等地，不仅各大金融机构纷纷开辟贵宾理财中心，向高端客户推荐自己的产品；完全站在独立立场的第三方理财公司也如雨后春笋…>>详细 　全民理财时代到来 市场呼唤第三方理财 　亲自上阵、偏向自我决策，说明投资人需要专业化，也更需要金融机构花大力气进行投资人教育。此外，在对目前理财产品的满意度调查上，超八成的投资者表示满意，但其中近六成人表示希望可以有一个完全独立的非金融机构——即第三方理财顾问机构，为其量身定做各种理财服务…>>详细 第三方理财离“独立”还有多远？ 　林鸿钧：即使在理财业务发展成熟的美国，也只有四分之一的理财公司是完全独立的第三方理财，不销售任何理财产品。 　金融机构更是主要以产品销售为主，在20年内是很难改变的。原因在于，理财师要帮客户寻找合适的产品，同时也帮理财产品寻找合适客户。身为理财师如果严格按照职业道德来推荐理财产品，客户群相对就比较窄，短期业绩会受到影响。国内的很多第三方理财机构，还在从事销售商的工作…>>详细 　博友：我看第三方理财： ·个人境外投资开阐——对第三方理财公司的意义 ·私人银行五年后才真正启动？——兼谈第三方理财公司 ·国内发展第三方理财业务需要统一执业标准 ·理财，为什么要选择第三方理财公司 ·第三方理财提供什么服务、有什么门槛？ ■ 网友激辩第三方理财模式 　forever：目前的情况下，既然作为第三方理财公司，我认为主要的盈利模式应该是为客户作出理财规划的服务费，这个服务是综合性的，从为客户作咨询到提供解决方案都包括。 　金禧大众：在中国现在的市场环境下，第三方理财公司正处于萌芽阶段，对于其盈利模式，大家都是在摸着石头过河，如果有成熟市场的第三方理财公司的盈利模式可以借鉴，能少走些弯路。 　wangsanshi1：在我的朋友圈中，有朋友已经注册了第三方理财公司。其赢利模式会有多种情况：待客理财，应该是其赢利的最大来源，以会员费、咨询费等作为来源应该不足以维持公司的生存。 　yefeng2651：目前，我正在做这个行业，而且是独立的。所以也说下自己的看法：第三方理财公司有很大的发展空间，无论对于富人还是穷人。我补充的就是，第三方理财作为独立的公司，应该更注重的是客户服务。 　马进：很多咨询公司不都是走合伙人吗？不过如果合作伙伴出问题，风险比较大；这个比律师事务所的风险还是要大很多。 　 >>更多评论进入金库论坛

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