债务清理条例刚上路 银行开出「协商失败」证明

发布时间：2008-05-28 来源：联合报 作者：陈芝艳

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    消债条例上路一个半月，虽然银行公会当初订定的协商期间为90天，不过已有提出协商的申请人，因为与银行认知不同，或拿假的薪资证明协商，而被银行开出「协商失败」证明。

    债权银行指出，申请人之后若没有被法院通过裁定进入更生、清算程序，半年内将会协商无门，必须依原贷款利率还款，如果逾一期没有如期缴款，银行将对申请人行使加速条款，也就是银行提前让债务期限到期，房贷户、车贷户必须一次把剩余的贷款还清。

    消债条例上路一个多月，最大债权行之一的合库银和土银都已接到数百件申请案，其中合库银共接到500件，担任主办行的约140余件；台企银共接到200多件；华南银接到497件；土银担任主办行的件数则有170余件。其中合库银、台企银都已开出「协商失败」的证明。

    合库银主管指出，协商不成功，主要是银行与申请人对收入、支出的认定不同。银行对收入的认定通常是以国税局近两年的数据，并参考近三个月申请人的薪资证明；支出以行政院主计处调查的各地区生活支出相关资料为主，以台北市为例，每月约为1.4万元。

    不过有申请人坚持，自己还必须负担车贷、保单，所以实际支出更高；不过银行的看法是，必须以清偿债务为优先，不能有资产大于负债的情况。
 
    如果有的申请人手上有多笔不动产，只是因为都有房贷而进入协商，这种情况银行通常不会认同。

    台企银曾遇到假造薪资收入的申请人，申请人的年收入达百万元以上，但不附薪资证明，与银行签定的契结中书，年收入只填2、30万元，银行透过国税局和劳保局的数据，一下就查到申请人虚报。

    银行个金主管指出，申请人如果拿到银行的协商失败证明，虽然可以进入法院的更生、清算程序，但如果法院同样不认同申请人提出的证明，将会有半年的时间不得再协商，此时就必须按贷款的原条件继续还款，而且只要延迟缴款一期，银行就能行使加速条款。

 

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