美国的家庭理财之道 虽是同林鸟账户要分泾渭
发布时间：2007-11-29 来源：家庭博览 作者：欧阳墨君
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在美国，不同阶层、不同职业、不同职位、不同行业的人收入差距很大。一般中层管理人员的平均年薪为5万美元，中产阶级的平均年薪将近6万美元，而高收入阶层的平均年薪超过15万美元。不同的职业、不同的职位，使美国的每一个家庭经济收入都各不相同，但在家庭理财上，经济状况千差万别的美国家庭，却遵循着“约法三章”的共同理财原则。
夫妻虽是同林鸟，各立账户分泾渭
在美国，一个家庭开立两个账户的占美国全国家庭总数的74．5％。丈夫开一个账户，妻子开一个账户，家里的一切生活开支笔笔不漏全记在一个流水账簿上，夫妻双方为生活开支每一季度或半年结一次账，如果丈夫为家庭开支数额较大，那么妻子就会用丈夫的家庭开支数额减去自己的家庭开支数额，将余额平均后，会主动将自己少支出的那一笔钱划到丈夫的户头上去，达到家庭生活开支两人平衡。
美国的社会学家杰克逊说：“在目前世界性的婚姻危机和家庭危机中，夫妻双方各立账户、经济独立的理财方法显得尤其重要。如果家庭解体，这样的理财方法使人财权分明，可以避免许多财产纠纷的麻烦。”
稀稠一锅搅，经济三鼎立
美国社会学家杰克逊说：“现在，美国一个家庭三个账户的现象也越来越多。”三个账户中，夫妻双方各拥有一个，另一个则是家庭的。
在每个月领到薪金后，夫妻双方就主动将等量的款项一起存到家庭生活的账户上，其余的则各自存入自己的户头。家庭生活如果每月需1500美元，那么，在领到薪金后，夫妻双方就分别在家庭账户上存入750美元。
杰克逊说：“这种做法更能体现夫妻双方的经济独立和家庭责任。”
经济是独立的，但朋友是共同的
美国婚姻与家庭辅导协会主席拉斯维尔说：“在美国，虽然夫妻双方经济独立，但友情却是共同的。”
华盛顿的克里说：“不管妻子的朋友我是否认识，但如果她的朋友结婚、生日或生病住院，我们的礼金和探望费用是要平均分摊的；对于我的朋友，她也有这样的义务。”美国人认为，每一个朋友，带给一个家庭的好处是这个家庭所有成员所共同拥有的。所以，尽管丈夫的朋友妻子不认识，或者妻子的朋友和丈夫没有什么交往，但礼金费用是必须由两人分担的。
克里说：“这样做不仅可以扩大我们夫妻双方的社交网，而且对妻子或她的朋友来说，也是一种对她和她的朋友尊重的经济体现，它可以使我们的友情得到更好的发展。”
家庭风险投资，要先进行法律公证
在夫妻经济独立的美国，家庭风险投资曾经是夫妻经济独立的最大挑战。因为丈夫或妻子两个人所作的风险投资，常常对家庭经济造成全方位的威胁。1996年秋天，南加州州议会对是否应以立法的形式对家庭成员的个人经济进行法律划分，展开了激烈的辩论。支持立法的人认为，让丈夫或妻子的单独风险投资给整个家庭造成威胁是不公平的，而反对者认为，以立法的形式从经济上分裂家庭，是对家庭的破坏。最后，经过近半年的争执，各执一词的双方终于达成了妥协：家庭风险投资，要先进行法律公证。
该州的立法女议员劳拉解释说：“如果丈夫要搞风险投资，必须经过妻子的同意。假若妻子不同意，夫妻双方可以到司法机关进行公证，以确定这项风险投资纯属个人行为，与妻子和家庭其他成员无关。投资赢利也完全属于个人赢利。如果投资失败，家庭和妻子将不承担任何风险，亏损债务将由投资者个人承担和偿还。”
现在，风险投资公证已风靡了整个美国。加利福尼亚州的凯丽不无侥幸地说：“我丈夫去年12月份固执地进行一项铝业风险投资，我们在投资前幸亏办了司法公证。今年春天，铝业大跌，他一下子赔进去了370万美元，不仅血本无归，而且负债累累。但因为投资前我们办了投资公证，所以我们的家庭生活并没有受到什么影响。如果不办公证，那我和整个家庭都将受到株连，我们全家都将成为负债人。”
风险投资公证，已成为美国人家庭理财的一种新手段。