中产阶级投资理财配置方案

发布时间：2007-09-26 来源：居家理财网 作者：周宏斌

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　　理财中投资与风险始终是对孪生兄弟，两者不可分隔，我们在享受理财收益的同时必然要承担由此产生的风险，我们在理财时往往会陷入投资的误区，误区之一就是只求收益而忽视风险，误区之二就是只看风险而不做投资。在理财中最大的风险不在于投资本身，而在于投资的对象和方法的选择上，我们在投资时需要专业理财师的专业策划上，为此根据中产阶级的特性和投资偏好(我们以150万为依据)，以及投资市场的情况，我们提供一份理财规划，其中很多产品是基于中国光大银行的理财产品而设计的。具体内容如下：

　　 一、资产配置方案

　　 1、基金配置方案：股票型基金和指数型基金合计80万元，其中股票型基金总额为50万元，指数型基金总额为30万元，股票型基金配置基金数为2个以上，指数型基金为红利ETF

　　 股票型基金中我们建议需要有2个或3个基金，其中1个可以配置光大银行的同赢5号FOF理财产品，在当前高位运行的基金中FOF理财产品风险较低

　　 配置理由：根据中国证券市场的发展现状和王先生的风险承受能力，将半数资产配置基金将可实现资产快速增值，也是符合未来中国证券的发展预期，配置红利ETF基金的目的是实现资产与中国证券市场的同步发展。但是目前指数已经运行到5000点，市场短期存在一定的风险，可减缓配置的速度，以防短期波动风险。

　　 2、同升系列理财产品：配置金额20万元，

　　 配置理由：光大银行同升系列理财产品由光大银行设计的结构性理财产品，保本率高，收益与挂钩对象同步增长，目前可重点选择与香港H挂钩的同升产品，产品风险低，收益可预期。

　　 3、同赢10号理财产品：配置金额40万元

　　配置理由：同赢9号理财产品是光大银行设计的针对中国A股IPO新股而设计的理财产品，中国股市未来1年里将会迎来中小企业的上市和红筹股回归高潮，本金风险低，年收益可维持在10%以上，目前配置正合时宜

　　 4、阳光理财T计划：5万元

　　配置理由：阳光理财T计划属固定收益的信托计划，现在年固定收益为4.35%，本金风险低，收益稳定

　　 5、其他活期类资产：5万元，可选择银行定期存款或货币基金

　　 二、针对中产阶级的理财建议

　　 大多数中产阶级现阶段正是职业生涯和理财需求的高峰期，未来的理财目标大多为子女教育、购房购车和养老金积累的关键时期，因此这阶段的理财成果将直接关系到未来家庭财务的安排，因此做好这20年的理财将显得十分关键，但面对越来越复杂的投资市场一定要量力而行，量力主要是根据自己的风险承受力、理财偏好和理财产品结构而定。这样我们能够在确保相对安全的基础上实现资产的保值、保值，选定一个好的理财师也是做好理财的关键，虽然目前市场上银行理财产品相多，其隐藏的风险也是显而易见，因此理财的关键是安全。

　　 以上是中产阶级的理财方案，理财是项长期过程，在这个过程中风险将随时发生，因此找个好的理财师，找到好的理财方法押尤为重要。

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