李鹏：理财改变人生 平凡的人给我最多感动(图)

发布时间：2008-04-01 来源：金库网 作者：杨静

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新疆乌鲁木齐工行理财经理李鹏

　　在我们金库网，有着这么一批人。他们都是工作在理财行业第一线的普通人，或许在银行、保险公司你曾被他们接待过。但就是这些平凡的人，演绎着不平凡的故事。他们已戴上了金融理财师的光环，在外人看来他们是就是专业、专注的代名词，但他们自己却勤勤勉勉、兢兢业业，不断提高自己的理财业务水平，不断开拓人生的未来。

　　这次，金库网特地采访了新疆乌鲁木齐工行理财经理李鹏女士，希望通过她，我们可以了解到更多理财师台前幕后的故事。

　　记者：通过您的博客我了解到，你在做理财经理前做了很长时间的柜台。从柜台工作的经历中你最大的收获是什么？能否给现在正从事柜台工作，但心中怀有从事理财工作理想的人一些建议？

　　李鹏：在柜台的这么多年，最大的感觉就是“一份耕耘一份收获”。这种耕耘不是年少时的刻苦学习，而是在工作中积累起来的业务技能、与客户沟通的能力及推销自己树立银行形象的能力。我想每一个在银行前台工作的人说起现在的工作都会是一个字：累。但如果不出意外，这份工作你应该要干很多年。那么调整心态把客户当成你的家人快快乐乐迎接他们过一天，总比脸若冰霜心里不停唠叨“苦啊……烦啊……”过一天好吧？

　　其实和客户相处也是一门学问。客户来银行很多不是自觉自愿的。因为代发工资、要交费、因为存折卡丢了等等原因他们不得不来排队消磨上一段时间。如果柜员不能以微笑真诚对待他们，他们也不会选择这家银行来为自己理财。而做为理财经理你纵使学识再渊博有再好的产品，没有前台柜员的推荐、发现、识别客户，你一样会无所成就。

　　从我自身来说，我觉得柜员其实比理财经理更能出成绩。因为客户进来首先接触的是柜员。他们心里也有一杆秤，一个左右摇晃的天平。同样的四个柜员，谁叫号的速度快，谁从来不发脾气、总是笑咪咪地耐心解释，谁随口能说出每一支基金的代码并根据你的资金、年龄、职业为你推荐中意的基金，谁随手接过的每一笔业务都能很流畅地做下来，而不是左右推委，那客户的天平应该是倾向于她吧？她也更容易得到客户的信任吧？

　　还有一点就是细致。女同志本身的优势就是心细，从事服务行业也要善于利用这个有利条件。比方说：客户记柜员很容易，但柜员却只能记住一些经常来的客户，这就要训练你沟通的本领。不要怕多说话，哪怕你感觉从来没见过。年长的多夸夸她的身体，年轻的问问她衣服首饰在哪买的，小孩子取钱先问问家长是否知道。经常有人会在自己生日的时候存一笔钱，看见他的身份证了，随口说一声“生日快乐”。碰巧有客户和你一天生日，那更好，赶紧说出来，因了这缘分你们以后就是朋友了……做到这些其实一点都不难，只需要你有一颗真诚友善细致的心，而你得到的却是客户对你的认同肯定和信任。这也是坐在办公室里的理财经理最难获取的啊！

　　所以立足于眼前，快乐地干好每一天，在平凡的岗位上作出不平凡的成绩，你才能离理想越来越近。

　　记者：美国富国银行副总裁高惟德先生曾说，理财师要为客户理财，首先要为自己理好财。对此你怎么看？在你从事理财工作的过程中，自己的思想、生活是否也有所改变？

　　李鹏：对。每一项工作，如果自己都不能自己起表率作用，那怎么能让别人信服你？近一年，我说的最多的就是AFP培训改变我整个的人生。原来一直生活在这里，也一直以为自己本本分分干活，老老实实做人，勤勤恳恳持家就是今后的目标了。

　　没想到，从第一天的培训开始，我就被折服了，被震撼了。我接触了一个全新的知识领域。而这种知识不是死死地背会记住就能掌握的，它可能需要我耗费这后半生的精力来学来实践也不能穷尽。所以我从一个小说迷变成了理财迷。

　　这种痴迷不是说我一下子就掌握了多高深的理财知识，而是这个知识领域的宽度和深度都刺激和激励着我投入更多的热情更多的精力更多的时间去学习去深造。我不敢也不能停下前进的脚步。现在的每一天我活得都很充实，甚至常常感到时间不够用，因为有太多的东西要学。每每想做的事情太多，却限于时间和体力。常常恨不得对着什么地方大喊：“谁有不要的生命，谁有多余的时间，都给我，都给我啊！”

　　记者：理财师对于外界的人来说还是比较神秘的，能否给大家谈谈你工作中印象最深的一个理财案例？你的感触是什么？

　　李鹏：印象最深的案例其实是我自己的，那是我理财的第一步。在07年的一月，基金如火如荼，而我们这个边远小地方接收的有关基金的各种信息却很少。大家只是依靠银行打出来的基金净值和内网上每次传送的信息来推荐和购买基金。当时我们有一个员工，兄弟做生意，有一笔钱147万请他打理。他是老同志，不太能接受新事物，一直犹豫是买国债还是买稳得利。我当时开玩笑地给他说，我给他买基金，一个月，保证给他挣十万。他真的就交给我了。一下子觉得心里沉甸甸的。这么多钱啊，这么多双眼睛盯着，我可不能有一点闪失啊！先给家里装了宽带，固定了十个经济网站，上网只有一个目的，看这些网的最新股票基金动态，关注国家经济形式。买了十只基金，从一元到近三元的。也是拿他的钱做实验吧。

　　很不幸，在十天之后我遇上了股市大跌，原本可以挣上7万却在几天之后变成了赔5万。后来就慌了，不停地卖了又买回来，指数高了也害怕，低了也害怕。过年哪也不敢去，我得保证我的生命安全对他的投资负责啊。过完年又赶上2.27大跌，那阵子可憔悴了。到三月初交付时，我只给他挣了三万多。但他一次都没指责过我。

　　这次失败的理财让我积累了很多经验：不能拿流动的近期要用的钱买基金（三月中形势慢慢好转，但他弟弟突然要用钱）；不能盲目地估算基金的收益，因为你无法预知市场的风险；要对基金的风格、资产配置、基金经理、持股仓位、资产负债等等都要有个对比，不能投资于一种类型的基金；不要轻易赎回加大成本；要有良好的理财心态，我们不是巴菲特，不用太过自责；不能投机，要做投资……

　　记者：现在市场行情不容乐观，你有没遭到过客户的质疑？在目前的情况下，你想对自己的客户和其他投资者说点什么？

　　李鹏：很感激我的客户，他们没有指责过我，更没有质问为什么听我的话买的基金赔了这么多。在我每次给他们发短信打电话时，他们都是说相信我让我不要太有压力，他们会和我一起坚持下去。其实越是这样我的心里越内疚。尽管我知道市场的无情是谁都无法掌控的，但就是恨自己学业不精辜负了他们的信任。我想对她们说：谢谢他们的理解和信任。请相信我们的国家、我们的经济形势，请降低自己的投资收益预期，请坚持价值投资，请相信我会以百倍的诚信、百倍的责任为他们理一生之财。

　　记者：您现在正在学习CFP课程吧，对未来的工作和学习有什么打算？如何做到工作与生活的和谐发展？

　　李鹏：我的基础太差，也没有很大的希望说能考过去。我只想能坐在课堂，扎扎实实认认真真听每一堂课，用我学到的知识服务客户。而且爱上了这一行，我必会不断学习进取。现在我的很多后顾之忧都解决了：爸爸每个周末会来给我看孩子，行长保证了我的培训时间，孩子的老师帮我联系了初中学校和老师，朋友答应帮我恶补数学和电脑……

　　平凡的人给了我太多的感动，我为工作而学，为自己而学，也为他们而学。

　　个人简介：

　　李鹏：1971.04.13出生在吐鲁番221团，高中毕业考入新疆银行学校，毕业后分配在新疆工商银行乌鲁木齐分行八一路支行工作至今。工作之余自修大专、本科、经济师。

　　2007.06考取AFP金融理财师。曾多次荣获县级、地区级先进个人和优服标兵。乌鲁木齐无偿献血亚心奖及奉献奖。喜欢简单做人简单生活，在自己力所能及的范围内做出自己力所能及的贡献。

　　李鹏博客：http://blog.jinku.com/1877/

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