方海涛：考前复习重交流 考题先易后难策略为先

发布时间：2007-11-19 来源：金库网 作者：梁琦

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　　CFP/AFP会员组织一周年网络庆典余温未了，学员们又迎来新的挑战--C/A考试。随着考试的愈发临近，学员们对有关考试的问题也愈来愈多。

　　那些已经成为CFP的牛人们，他们曾经的经验和教训，或许能给即将参加考试的学员们一些帮助。在此，金库网特邀请了一年内顺利通过C/A考试的方海涛先生(金库论坛[考试相关]版主：柳随风)，来讲述自己的考试经历，希望学员们都能从中得到对自己有用的信息，也预祝各位考试顺利。

　　一年时间，先后通过C/A考试

　　记者：您为什么要报考C/A考试呢？用多长时间通过了AFP考试和CFP考试？

　　方海涛：我学的是金融，对金融知识和实务都有着浓厚的兴趣，平时工作生活中也比较喜欢看相关的信息资料。工行组织理财师培训行内选拨考试，自己也就积极报名了，我想通过学习进一步提高自己的内涵。而且现在随着经济的不断发展，民众的理财意识越来越强烈，需求也越来越多样化，理财师会是一个很好的平台。

　　我的考试很顺利。2006年7月我参加了AFP培训，当年11月通过考试。2007年3月参加CFP培训，当年6月通过全科考试，总共用了不到一年的时间。

　　老牛反刍般复习+论坛交流

　　记者：能给大家讲讲您在上课的时候是怎么听讲的么？在课下，您又是怎么进行学习的呢？

　　方海涛：首先，我要感谢标委会给我们请来水平这么高的老师！由于老师们都是各个专业领域的权威，我在听课时候也感觉受益良多。

　　关于上课必须要注意的两点就是，课堂上信息量很大，所以一定要先做预习，大致清楚自己对课件各部分的了解程度。课堂上要做好笔记，特别是老师详细讲解的重点和难点部分。

　　虽然有老师的课堂讲解，但每天仍有大量的信息装不到脑子时去。培训时自嘲最多的一句话是“脑子里是糨糊叠糨糊，晕乎乎的”。白天上课，晚上自习。很多内容还没理解明白，就要“勉强”自己做出案例，新的课程仍要继续进行，培训中的压力真的很大。

　　更多的内容只能培训结束后像老牛反刍一样，反复咀嚼，一点一点地消化。

　　培训结束后，在家里先对照笔记重温课件并做详细的复习笔记。看不明白的先自己揣摩，上网查资料，还不明白的就在论坛上问老师和同学。

　　必须要重视与其它人的交流。我还参加了好几个理财师QQ群，在群里认识了很多朋友，互相交流，这些对我的学习起到了很大的作用。

　　我最喜欢在论坛上发贴子的交流方式。在论坛上，基本上我不明白的，总有人问过和思考过。我看到别人的思路，就会很好的启发自己。更多的，我尝试去解决别人提出的问题，很多问题其实自己也不会，但只要想去解决，总会很积极的查找资料，先自己学习，懂了，通了，再回复别人的问题。论坛上，解决了问题得到别人的赞许，讨论中质疑了别人也被别人质疑。论辨、思考、论辨，疑难一个一个的解决掉，反复复习的效率越来越高。论坛交流方式很适合我，我努力帮助了别人，同时也提高了自己。

　　在此，也欢迎各位朋友们到金库网论坛的<考试相关>一起交流考试的问题，我一定会尽自己最大努力帮助大家。

　　融会贯通 举一反三

　　记者：在考前的一两周里，您是如何规划自己的复习以及调整自己的心态的？

　　方海涛：因为前期的准备工作比较充分，所以在这个时候我已经将课件看得很熟了，基本上两天可以将全部课件复习一遍。

　　考前的冲刺阶段，我还是以课件为主，反复再熟悉课件。每看完一科，就将相关习题集也看一遍。在这里要强调一下，我看习题的方法是“看”而不是做，眼睛看着习题，心里想的是解题的思路和过程，以考察自己有没有疑虑和不通的地方。

　　就这样通过最后两周左右的反复复习，做到知识点的融会贯通。

　　还有，最后的两周，最好请假专心复习。预先安排好工作和家庭事务，避免分心，保证自己能全神贯注地投入复习。

　　考题先易后难 注重策略

　　记者：能给大家重点介绍一下您参加考试的过程么？觉得考试的题目如何，跟平时做的练习有何对比呢？

　　方海涛：AFP的考试是2006年11月在广州进行的。

　　上午是金融理财基础，一开始就有20多题是关于CFP制度的知识考察。题目很贴近实务，设计了很多模拟情形，让你判断是否违反执业准则，违反的是什么准则。幸亏我花了时间背熟了CFP制度，前20多题很快就搞定了。心里一阵窃喜，心想：AFP考试不过如此，很容易过的嘛。

　　很快，我就发现后面的题越来越难，越来越灵活，信心备受打击。好在我考试经验还比较丰富，暂停答题一分钟左右，调整了情绪和答题策略。

　　我的策略是快速的看题，感觉不是非常顺手的立即PASS，保证能拿分的一定拿到。这样做到最后，还有近30题没做，时间已经剩下不到一个小时，我想我只要把这剩下的题答对一半就可以了。这些题，感觉会做的，我努力控制自己不要急躁，耐心的分析计算。

　　有一阵子脑子像短路了，我就用最笨最稳妥的办法，比如股利贴现，我就把现金流标出来一个一个的算再汇总。答到最后，剩下四题左右不会做了。我记得一题是加拿大房贷，我复习时以为是了解资料没有细看。一题是利率期限结构，现在知道其实是CFP的内容，应该是超纲了。还有一题是什么智慧贷款账户，类似理财型房贷吧。这些只能碰运气了。

　　铃声响起，交卷，走出考场，心里很沉重。上午都这么难，下午的投资还有命吗？同学间互相交流，大多有10-20题没有做完，最多的有30多题没做完。这个没做完的含义是根本连题目都没来得及看，因为他们在前面耗费了太多时间。我庆幸自己的答题策略是正确的。

　　下午考投资，刚开始我的脑子很不兴奋，老想着睡觉，答题效率很差。做了半小时，才有感觉了。投资相对简单些，很多人提前一小时交卷。下午的投资多少给我们一些安慰。

　　说实话，我当时对通过AFP考试最多只有六成的信心，我甚至准备好了明年再考。但经历了一个多月满怀希冀却又惴惴不安的等待后，终于等来了好消息，我通过了考试！春节期间，又有好消息，我被选拨参加CFP培训。呵呵，我真幸运！

　　CFP的考试是2007年6月在武昌进行的。四月初培训结束，我复习了两个多月，信心十足的奔赴考场。试题很有水平，贴近实务而又与理论知识紧密联系。要想快速正确地答题，非要对课件知识非常熟练并且融会贯通。CFP考题有相当难度，而且计算量较大，有限的考试时间要进行大量的复杂计算，心情很容易急躁。考试中，考得人几近崩溃，终于还是坚持考完。考完我结合往年的通过率，自我评估全科通过的希望在六成到七成之间。同样是经历了一个多月满怀希冀却又惴惴不安的等待后，终于等来了好消息，我通过了考试！

　　记者：对于即将参加AFP、CFP考试的学员们，您有什么经验教训要告诉他们吗？

　　方海涛：对于AFP同学，我强烈建议把CFP制度好好背熟，这会为你节省大量的时间。AFP的通过率相对较高，只要用心学习，通过的希望是很大的。

　　对于CFP同学，我的经验是尽量熟悉课件，复习时多参与交流以及疑难问答，会加深各个知识点的深刻理解。多花时间复习好四个单科，单科掌握好了，综合案例自然水到渠成。

　　考前注意休息好，避免刺激性的饮食。现在天气比较冷，穿暖和些会有更轻松的身体配合考试。考试前同学间互相提醒，提前到达考场，千万不要因赶时间而影响考试心情。考试用具最好备双份，如笔，计算器，打印的准考证等，还要准备一个手表计时，考试时禁止使用手机。

　　最后，一定要排除考场内外的干扰，如噪音、突发事件等。答题过程中，无论题目多么难，心情多么郁闷，都要及时调节情绪，坚持答题。控制好情绪才能冷静分析计算，冷静选择最优答题次序。

　　理财市场：第三方理财模式将兴起

　　记者：作为一名资深的CFP，您认为未来的理财市场将如何发展？

　　方海涛：近年来，我国国民经济稳健、快速的发展，社会财富积累丰厚，民众的理财意识不断增强。党的十七大报告首次提出“创造条件让更多群众拥有财产性收入”的说法，我相信未来的理财市场将得到快速的、极大的发展。

　　对于理财市场的发展，我更倾向于第三方理财模式。个人理财规划从大的说是针对客户一生的规划，对客户及其家庭影响深远。第三方理财以其超然、独立的地位可以为客户选择最适合的产品，避免理财师在面临利益冲突时，损害客户的利益，发生违反职业道德准则的行为。

　　目前中国第三方理财已经开始起步，但是由于法律方面的限制和行业还没有积累足够的信誉，从起步到成熟还需要经历相当长的时间。

　　作为理财师，目前更多的只能依靠商业银行开展业务。但不可避免的会有利益冲突，这就要求我们要严格遵守职业操守，洁身自好，不断学习，尽可能的维护客户的利益和理财师行业的信誉。我看好理财市场的未来，我希望自己能在理财师的职业道路上走得更远。

　　方海涛个人简介：

　　从事银行职业10年，就职于中国工商银行湖北省孝感市分行长征支行。10年间，做担任过柜员、客户经理、总会计、营业经理，全面熟悉掌握银行业务。

　　工作中认真负责，坚持原则，善于学习，于2007年6月通过CFP资格考试并获得CFP资格认证。他的信条：热爱理财事业，希望能在理财师的职业道路上一直走下去。

　　欢迎到方海涛的个人博客参与更多讨论：方海涛(http://blog.jinku.com/blog.php?uid=871)

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